Úrokové sazby hypoték letí dál vzhůru. Nabídky bank jsou nyní pro mnoho lidí nad jejich finanční možnosti. Zvyšuje se proto zájem o nájemní bydlení, ale i to začíná zdražovat. Hlouběji do kapsy budou muset sáhnout také klienti, kterým letos končí u starších hypoték krátkodobé fixace do pěti let. Na Česko tak naplno dopadla "hypoteční krize". Ovšem jiná než ta před 14 lety.
Ode dneška v Česku platí přísnější pravidla, která centrální banka stanovila pro poskytování úvěrů na bydlení. Lidé musí mít předem naspořenou alespoň pětinu ceny nemovitosti, zatímco dosud stačilo deset procent. Striktnější jsou ale i některé další limity, za kterých smějí komerční banky hypotéku poskytnout. Mírnější limity mají lidé do 36 let.
Aktuální zvýšení úrokových sazeb ČNB na pět procent odborníci očekávali, dokonce se objevovaly spekulace o ještě větším navýšení. Centrální banka se zvyšováním sazeb snaží zpomalit růst inflace. Zároveň tím ale opět výrazně přidusí ekonomiku a ve výsledku může přivést obávanou stagflaci. Lidem se nyní dál zvýší úročení úvěrů, experti navíc předpokládají, že k dalšímu navýšení sazeb dojde už brzy.
Koupi nebo stavbu nemovitosti plánuje během příštích dvanácti měsíců každý desátý mladý Čech od 26 do 36 let, tedy přibližně 150 tisíc lidí. Dalších patnáct procent mladých se chystá bydlení rekonstruovat. Vyplývá to z březnového průzkumu NMS Market Research mezi tisícem respondentů, který ve čtvrtek představila skupina ČSOB.
Banky a stavební spořitelny poskytly v lednu hypotéky v celkovém objemu přes 32,6 miliardy korun. To představuje oproti prosinci více než čtvrtinový pokles. Vyplynulo to z hypomonitoru České bankovní asociace. Zájem se snižuje, protože úrokové sazby rychle rostou. Průměrná sazba poskočila na 3,4 procenta. Ceny nemovitostí ale zatím dál překonávají rekordy.
„ČNB jedná v zájmu našich peněženek, ale rozhodnutí znovu zvýšit úrokové sazby může mít dopad na hospodářský růst, zvlášť v době rozpočtového provizoria. To, co ČNB dělá, je experiment. Jestli je lepší postoj ostatních centrálních bank, se ukáže až za dva roky,” komentuje ekonom Petr Zahradník růst základní úrokové sazby na nejvyšší hodnotu od roku 2002.
Průměrná úroková sazba hypoték rostla v prosinci nejrychleji od roku 2003. Podle ukazatele Fincentrum Hypoindex skončila těsně pod hranicí tří procent. V nabídkách některých bank už lze najít sazby převyšující hranici čtyř procent. Odborníci na financování tak odhadují, že zájem o úvěry na bydlení letos prudce opadne.
Průměrná úroková sazba hypoték v listopadu stoupla na 2,7 procenta ze říjnových 2,54 procenta. Sazba vzrostla podeváté v řadě. I přes zdražování ovšem zájem o hypotéky nepolevuje. V listopadu banky sjednaly hypotéky za 37,2 miliardy korun, o 5,1 miliardy více než v říjnu. Vyplývá to z údajů Fincentrum Hypoindexu.
Ceny ve stavebnictví dále rostou a s nimi počet rodin, které jsou nucené prodat nedostavěné domy, jelikož nemají na to platit zároveň hypotéku i nájemné, tvrdí analytici. Podle údajů Českého statistického úřadu (ČSÚ) stavební výroba v Česku v říjnu zrychlila meziroční růst na 3,7 procenta ze zářijových tří procent.
Česká národní banka na svém zasedání schválila znovuzavedení úvěrových limitů na hypoteční úvěry, které zrušila na jaře minulého roku kvůli pandemii koronaviru. Podle některých ekonomů jde o záchrannou brzdu v době stoupající inflace. Zároveň tak ale řada lidí bude muset na hypotéku, a tedy na vlastní bydlení zapomenout.
Průměrná úroková sazba hypoték v říjnu stoupla na 2,54 procenta ze zářijových 2,43 procenta. Sazba vzrostla poosmé v řadě. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Zájem o hypotéky nepolevuje, v říjnu banky sjednaly 10 065 hypotečních úvěrů za 32,07 miliardy korun.
Z mizerně rozdané covidové pomoci, nesmyslného zrušení superhrubé mzdy a dlouhodobě přehřátého trhu práce i nemovitostí se stal natlakovaný papiňák. A explodoval.
Centrální bankéři nás překvapili všechny, pokud chce něco ČNB ovlivnit, musí šokovat, dali jasný signál. Nejde utrácet do nekonečna, budeme se muset uskromnit, říká hlavní ekonomka Raiffeisenbank Helena Horská. Některé domácnosti se mohou dostat do finančních obtíží, i další zasedání Rady ČNB bude o zvyšování úrokových sazeb, dodává.
Hypotéka na 40 i více let se možná stane skutečností. V posledních letech se banky držely limitu 30 let, který doporučovala Česká národní banka. Jenže ceny nemovitostí stále rostou a vlastní bydlení je stále méně dostupné. Česká spořitelna nyní prohlásila, že zvažuje nabídnout klientům i úvěry, které by se kvůli své délce daly dědit.
Úrokové sazby letí nahoru a prodražují tak nově uzavírané hypoteční úvěry. Zájem o půjčky na bydlení tak začíná pomalu opadávat, přestože v porovnání s minulými roky je stále velmi vysoký. Byty jsou přitom nejdražší v historii, a přestože jsou jejich ceny i podle České národní banky silně nadhodnocené, ani zdražování hypoték na ně zatím nemělo vliv.
Náročné papírování odrazuje mnohé zájemce od žádosti o úvěr na bydlení. O program, který má k bydlení pomoci mladým lidem do 40 let, tak není příliš velký zájem. Ministerstvo pro místní rozvoj se proto chystá jeho podmínky vylepšit. Aktuálně.cz oslovilo experty s dotazem, zda mají chystané úpravy šanci na úspěch.
Hypotéka je dobrý sluha, ale zlý pán. Navíc je otázkou, jestli hypotéka znamená vlastní bydlení. Zkuste bance neposlat tři splátky a uvidíte, říká investor Vladimír Brůna. Bytovou krizí podle něj Česko netrpí. Není to tak, že by lidé neměli kde bydlet. Určitě je dostatek nájemních bytů. Češi mají špatné zkušenosti s investováním do akcií a peníze proto ukládají do bytů, dodává.
