Ceny za bydlení rostou. Podle týdeníku Ekonom, který se tématu věnuje v novém čísle, zdražily pronájmy ve většině krajských měst. Situace se přitom jen tak nezlepší, podle realitních makléřů bude zdražování trvat tak dlouho, dokud se bude dařit ekonomice. V regionech má růst cen sice zpomalit, ale v Praze se můžou ceny nájemného zvýšit až o 10 procent.
Omezení, které prosazuje Česká národní banka, se projevuje i na průměrné úrokové sazbě. Její pozvolný růst pokračuje. Skokově přitom zdražily ty hypotéky, na jejichž omezení tlačí ČNB. Kdo tedy chce sazbu kolem dvou procent, musí si nachystat dostatek vlastních peněz.
Hypotéky nad 80 procent hodnoty nemovitosti již zdražily téměř všechny velké banky. Důvodem jsou přísnější pravidla, která od dubna nastavila ČNB. Pro lidi bez úspor navíc mohou být hypotéky v letošním roce úplně nedostupné.
Banky v prvním čtvrtletí poskytly hypotéky za rekordních 58 miliard korun. Lidé spěchali před příchodem dalšího zpřísnění. Rekordní zájem nezbrzdil ani růst sazeb, které se v průměru dostaly ke dvěma procentům.
Podmínky u úvěrů se v posledních měsících výrazně změnily. Od prosince platí nový zákon a současně ČNB omezuje dostupnost hypoték. Neztratíte se ve světě půjček? Otestujte se.
Občany Evropské unie, kteří žijí ve Velké Británii, dál trápí nejasnosti kolem toho, jaký bude jejich oficiální status po oficiálním spuštění tzv. brexitu. "Rozvod" Velké Británie a EU je přitom zasáhne nejdřív. Součástí těchto jednání bude totiž velmi brzy status evropských občanů, kteří doposud na ostrovech pracují a žijí. Stejně jako práva Britů na evropském kontinentu. Londýn a Brusel předpovídají tvrdá a složitá jednání.
Nový zákon o spotřebitelském úvěru a trendy hypotečního trhu
Banky musí od začátku dubna výrazně omezit poskytování hypoték na 80 a více procent hodnoty nemovitosti. Kvůli novému pravidlu, které prosazuje Česká národní banka, tak nebudou moci uspokojit všechny zájemce. Regulátor trhu se bojí, že by lidé mohli mít v budoucnu problémy se splácením, což by mohlo ohrozit i samotné banky.
Pro většinu lidí platí, že při konci fixace či refinancování si stačí pohlídat úrokovou sazbu a poplatky. Jsou ale situace, kdy od banky potřebujete víc. Třeba půjčit další peníze. Hypoteční analytička společnosti Partners Lucie Drásalová připravila ze své praxe manuál pro pět obvyklých situací, kdy lidé potřebují více než jen nejnižší cenu.
Průměrná sazba hypoték poskytnutých v únoru dosáhla 1,87 procenta, zdražování je tak zatím jen mírné. Objem nových smluv dosáhl v únoru téměř 19 miliard korun, což je skoro o čtyři a půl miliardy víc než před rokem. Spolu s lednem jde o dosud nejsilnější dva měsíce v historii.
Španělsko patřilo mezi země, které byly finanční a ekonomickou krizí z roku 2008 zasaženy nejvíce. Spousta lidí nedokázala splácet hypotéky na své domy nebo byty, a tak o svá obydlí přišla. Po celém Španělsku ale začala vznikat hnutí proti zabavování domů a bytů. Snímek Ada na radnici, který je k vidění na festivalu Jeden svět, sleduje postupný přerod jedné takové aktivistky v první starostku Barcelony v historii.
Úrokové sazby hypoték už v lednu další rekord nepřekonaly, pokles sazeb podle očekávání skončil. Průměrný úrok stoupl na 1,82 z prosincových 1,77 procenta. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází ze skutečných hodnot u nově sjednaných smluv včetně refinancování. "Pravděpodobně s vidinou dalšího zdražování si do bank v lednu přišlo rychle pro hypotéku 8665 lidí," říká Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum. Zájemců bylo jen o 19 méně než v prosinci, přestože obvykle zájem v lednu výrazně klesá. Od prosince začal platit nový zákon o úvěrech, který například umožňuje snadnější předčasné splacení hypotéky. I kvůli tomu reagují banky zvyšováním sazeb.
České domácnosti dluží bankám 1,41 bilionu korun. Zlepšuje se jejich platební morálka. Svědčí o tom množství úspěšně vymožených pohledávek, které za loňský rok vzrostlo o pět procent. Vedle rostoucích příjmů je to způsobeno i údajně lepší prevencí proti dluhům.
Ve svém domě či bytě bydlí 68 procent domácností z členských zemí OECD. Největší podíl mají na Slovensku a v Litvě, nejnižší v Rakousku, Německu a Švýcarsku. Nejvyšší přelidněnost – tedy nedostatek prostoru na jednoho člena chudé domácnosti – je podle statistiků v polských, mexických a maďarských bytech. Nejvíce domácností zatížených půjčkou – tedy typicky hypotékou – je na Islandu.
Hypoteční banka upevnila pozici lídra na trhu – zvýšila tržní podíl o 1,4 procentního bodu na 29,2 procenta. Dvojkou zůstává Česká spořitelna, trojkou Komerční banka.
Právní prověření nemovitosti, její technickou inspekci, kontrolu sepsaných smluv či jejich přípravu mezi kupujícím a prodávajícím. Takové služby nově nabízí vybrané pobočky ČSOB k hypotéce. Zdarma nejsou, banka ale slibuje výraznou slevu.
Banka neprodlouží partnerskou smlouvu, která končí 31. ledna. Vadí jí, že poradenská firma nazvala své produkty podobně jako Česká spořitelna. Fincentrum nařčení odmítá a zdůrazňuje, že ochranné známky má řádně registrované.
Pokud bude tuzemský trh s nemovitostmi vykazovat známky přehřívání, je Česká národní banka připravena dále zpřísnit podmínky poskytování úvěrů na bydlení. Guvernér Jiří Rusnok uvedl, že existuje jisté riziko vzniku spirály mezi cenami nemovitostí a úvěry na jejich pořízení.
Průměrná úroková sazba nových hypoték v Česku zůstala v prosinci na 1,77 procenta. Další pokles sazeb čekat nelze. Nabídkové ceny už rostou, v lednu budou následovat i ty u nově sjednaných hypoték.
Přísnější dohled nad úvěrováním čeká banky zřejmě už od července. Vláda schválila návrh, o který si řekli přímo centrální bankéři. Česká národní banka chce mít možnosti omezit výši úvěru vzhledem k nemovitosti i příjmu.
