Růst úrokových sazeb České národní banky v roce 2019 dále zdraží hypotéky, úroky vkladů klientů bank naopak porostou pomaleji. Vyšší výnosy dluhopisů potěší konzervativní investory. Ceny akcií budou rozkolísané, jejich vývoj je nejistý. Vyplývá to z ankety mezi finančními analytiky.
I v roce 2018 se týmu Aktuálně.cz dařilo přinášet kromě aktuálního každodenního zpravodajství ze světa ekonomiky a osobních financí i spoustu zajímavostí a vlastních postřehů, přehledů či reportáží. Právě oblíbený mix tvrdých zpráv a zároveň atraktivních zajímavostí a rad, jak se ve světě financí vyznat, přivádí na náš web stále více čtenářů. Děkujeme vám za to a do nového roku přejeme stálé zdraví a bystrou mysl. Na nejúspěšnější články a témata uplynulého roku se můžete podívat v následujícím přehledu.
S měsíčním zpožděním, ale přece. Kvůli regulaci České národní banky rychle klesá zájem o hypotéky. V listopadu si sjednalo hypoteční úvěr 8617 klientů, což je o 1973 méně než předchozí měsíc. Úrokové sazby u hypoték pokračovaly ve svém růstu a dostaly se na 2,78 procenta.
Zhruba tři pětiny Pražanů vydávají za bydlení včetně energií v souhrnu do 30 procent rodinného rozpočtu. V případě vlastnického bydlení je těchto lidí téměř 70 procent, naopak u nájemníků 46 procent. Ve vlastním bytě bydlí 48 procent Pražanů, 37 procent je v nájmu a osm procent bydlí v družstevním bytě.
Hypoteční banka, lídr hypotečního trhu, dále zdraží svůj hlavní produkt Jasnou hypotéku. Od 10. prosince stoupnou úrokové sazby o další jednu nebo dvě desetiny procentního bodu podle konkrétních fixací, sdělila v úterý ČTK banka. Reaguje tak na vývoj dlouhodobých úrokových sazeb na českém mezibankovním trhu. Hypotéky zdražily i další banky.
Developeři v hlavním městě v posledních letech zdražovali o desítky procent a podle analytiků ceny stále nenarazily na svůj strop. Důvodem je především výrazně vyšší poptávka kupujících, která nestačí nabídce bytů. Developerům se totiž nedaří stavět zdaleka tolik projektů, kolik by chtěli. Mohou za to především zdlouhavé povolovací procesy. Podle Institutu plánování a rozvoje hlavního města Prahy (IPR) prodražují konečnou cenu bytu a způsobují, že Praha patří k městům s nejvyšší "regulační daní" ve světě.
V říjnu vstoupilo v platnost dosud nejtvrdší zpřísnění hypoték, které bankám doporučila Česká národní banka (ČNB). Maximální výši hypotéky ovlivňuje nejen hodnota nemovitosti, ale i výše žadatelova příjmu. Čísla uzavřených smluv však překvapila.
Ceny bytů rostly ve všech krajích. Nejvíce v Jihočeském, Karlovarském a Libereckém, nejméně ve Zlínském a Plzeňském kraji. Stejně jako v předchozím období rostly ceny starších panelových bytů více než ceny cihlových.
Věk hraje u hypoték zásadní roli. Limituje totiž splatnost úvěru. Podle finančních analytiků je ideální pětatřicetiletý žadatel. Kde je však ona oficiálně nepřiznaná věková hranice, po které už na úvěr či jen spoluručení můžete zapomenout?
V září přišlo hypotéku do bank podepsat 9 153 lidí a celkem si napůjčovali skoro 21 miliard korun.
Banky v závěru roku čekají pokles poptávky po úvěrech na bydlení, neměnnou poptávku po spotřebitelských úvěrech a mírné zvýšení poptávky po podnikových úvěrech.
Zájem o stavební spoření vzrostl od začátku roku o více než dvě desítky procent. I když mají spořitelny zákazníků méně, výše úvěrů roste.
Od října platí přísnější pravidla pro poskytování hypoték. Vypadá to, že úvěr na bydlení bude dostupný jen lidem s vyššími příjmy nebo těm, kterým stačí nižší částky. Existuje nějaká možnost, jak "obejít" limity České národní banky?
Od pondělí 1. října platí přísnější pravidla pro poskytování hypoték. Žadatelé o úvěr na bydlení budou muset mimo jiné nově doložit, že by na splátku dávali maximálně 45 procent ze své měsíční mzdy. A zároveň, že výše dluhu nepřekročí devítinásobek jejich ročního čistého příjmu.
Od příštího měsíce se pravidla pro poskytování hypoték zpřísní, české banky tak v posledních týdnech zaznamenaly až třicetiprocentní nárůst zájmu o uzavření hypotečních úvěrů. Zhruba pětina žadatelů již od října na hypotéku nedosáhne. Dluh žadatele o hypotéku nebude moci překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu. Žadatel bude muset současně na splátku dluhu vynakládat nejvýše 45 procent měsíčního čistého příjmu.
Ve druhém čtvrtletí letošního roku developeři prodali přes 500 bytů 2+kk a 327 garsonek. Většina velkých developerů i realitek registruje před říjnovým opatřením ČNB zvýšený zájem o nákup nemovitostí "na poslední chvíli". Zájem mají Ukrajinci s nižšími platy, ale i lidé, co si chtějí "spořit na důchod".
V srpnu si přišli klienti do bank pro téměř 19 miliard korun, zároveň také znovu vzrostly průměrné úrokové sazby.
Od října začínají platit nová omezení pro hypotéky. Sjednat půjčku na bydlení bez svazujících pravidel se dá ještě stihnout. Některým bankám stačí podat žádost do konce září.
Týdeník Ekonom srovnal zářijové nabídky hypoték všech velkých bank v Česku. Vycházel při tom z dat společnosti Gepard finance.
Změnit dodavatele energií a poskytovatele půjček může ročně ušetřit tisíce korun. Nevyplatí se ale zapomínat na skryté náklady, varují odborníci.
