Krize bydlení v tuzemsku v největší míře dopadá na mladé lidi. Problémy s nedostupným bydlením stresují dvě třetiny Čechů ve věku 18 až 29 let a více než třetina z nich je přesvědčená, že během svého života nedosáhne na koupi svého ideálního bydlení. Nejhorší je stav v Praze. Vyplývá to z údajů agentury Ipsos pro Českou spořitelnu a z projektu Evropa v datech.
V posledním roce se zadlužilo 53 procent Čechů, což je meziroční nárůst o sedm procentních bodů. Čtvrtina lidí si půjčila v rodině, více než pětina u finančních institucí. Vyplývá to z průzkumu, který pro společnost IPF provedla výzkumná agentura Kantar.
Porodnost v Česku za rok 2023 byla nejnižší za 22 let, neúplná data za loňský rok naznačují další výrazný pokles. Mladá generace chce čím dál častěji žít bezdětně. Mezi hlavní důvody patří nedostupné bydlení. Co stojí za vysokými cenami nájmů a nemovitostí? Dočkáme se lepších vyhlídek a pomůže mladým stát?
Český realitní trh letos po dvou letech útlumu rozmrzl. Prodeje nových i starších bytů rostly, hypotéky byly levnější než před rokem a také ekonomická situace v Česku, rozkolísaná energetickou krizí, se uklidnila.
Šéf Moneta Money Bank Tomáš Spurný patří k nejostřílenějším bankéřům v Česku. V rozhovoru hovoří o budoucnosti Monety a popisuje, v čem se banka inspirovala u nízkonákladové letecké společnosti Ryanair. "Budeme dodávat velmi levnou konkurenceschopnou hypotéku, nicméně cokoliv, co bude extra, bude taky něco stát," říká.
Dotování hypoték státem není podle analytiků dobrým ani reálně představitelným krokem. Prohloubil by se tím dluh státního rozpočtu v době jeho konsolidace a hypotéky by se přitom nestaly dostupnějšími. Dotování hypoték by způsobilo nárůst cen nemovitostí. Zároveň by šlo o krok proti měnové politice České národní banky (ČNB), která vyššími sazbami usměrňuje vysokou inflaci.
Bankovní rada České národní banky (ČNB) ve středu zmírnila pravidla pro poskytování hypoték. Od ledna už banky nebudou muset uplatňovat limit maximální výše celkového dluhu žadatele vůči jeho ročnímu příjmu (DTI). V platnosti nadále zůstává maximální poměr výše hypotečního úvěru vůči hodnotě zastavené nemovitosti. Oznámila to členka bankovní rady Karina Kubelková.
Banky a stavební spořitelny poskytly v říjnu hypoteční úvěry za 16,1 miliardy korun, což je meziroční nárůst o 123 procent. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování klesla říjnu ze zářijových 5,74 procenta na 5,71 procenta, a byla tak nejníže od července 2022. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor.
Banky a stavební spořitelny poskytly v září hypoteční úvěry za 13,6 miliardy korun, což je meziroční nárůst o 90 procent. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování klesla v září ze srpnových 5,78 procenta na 5,74 procenta, a byla tak nejníže od července 2022. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor.
Průměrná sazba hypoték na počátku října klesla na 6,05 procenta ze zářijových 6,1 procenta, snížila se tak pátý měsíc za sebou. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě údajů k pátému pracovnímu dni každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.
Pro 23 procent mladých lidí ve věku 25 až 34 let jsou úvěry na vlastní bydlení nedostupné kvůli vysokým úrokovým sazbám. Lidé, kteří už hypotéku mají, často musejí kvůli zvýšeným úrokům výrazně šetřit. Vyplývá to z dubnového průzkumu společnosti KRUK ČR a SR mezi tisícovkou respondentů.
Žena z Přerovska vyhrála soudní spor s bankou, která ji za předčasné splacení hypotečního úvěru vyměřila poplatek za úrokovou ztrátu ve výši 44 000 korun. Na základě rozhodnutí Obvodního soudu pro Prahu 4 a posléze i odvolacího Městského soudu Praha jde ze strany banky o bezdůvodné obohacení.
Loni v létě úroky z hypotečních úvěrů vylétly v průměru na více než šest procent, prakticky nejvýš v historii funkčního hypotečního trhu. Lidé vyčkávali, co bude dál, hypotéky si nebrali. Domy a byty se prodávaly výrazně méně a ceny šly dolů. Jen ne tak nízko, jak mnozí čekali. Také úroky z hypoték klesají jen pozvolna. Podle šéfa Hypoteční banky Martina Vaška to tak může zůstat i několik let.
Česko je v Evropě druhou nejméně dostupnou zemí pro koupi vlastního bydlení. Na pořízení nemovitosti o 70 metrech čtverečních je třeba průměrně 13 hrubých ročních platů, zhruba stejně jako v minulém roce. Praha je pro pořízení bydlení třetí nejdražší metropolí po Amsterdamu a Bratislavě. Na nemovitost v hlavním městě je potřeba 14,3 hrubého ročního platu.
Uspokojivý recept, jak výrazněji zlevnit drahé byty v Česku, neexistuje. Drobnou cenovou korekci, ve kterou vyústilo letošní zpomalení trhu, Češi draze zaplatí. Nejméně v příštích dvou letech bude bytů v nabídkách developerů nedostatek. Letos se totiž nezačaly stavět a získané zpoždění výstavba jen tak nedožene.
Průměrná sazba hypoték na počátku srpna klesla na 6,19 procenta z červencových 6,24 procenta, snížila se tak třetí měsíc za sebou. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě údajů k pátému pracovnímu dni každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.
Průměrná sazba hypoték na počátku července klesla na 6,24 procenta z červnových 6,30 procenta. Na stejné úrovni byla průměrná nabídková sazba před rokem, kdy se poprvé přehoupla přes šestiprocentní hranici v návaznosti na poslední zvýšení sazeb ČNB. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě údajů k pátému pracovnímu dni každého měsíce.
Možnost přejít k jiné bance před skončením fixace hypotéky se do budoucna zřejmě omezí. Ministerstvo financí upozornilo, že součástí návrhu zákona, který mění pravidla podpory penzijního spoření, je i úprava předčasného splacení hypoték. Zákon umožní bankám žádat po klientovi v případě, že hypotéku splácí za jiných než zákonem vymezených podmínek, poplatek do dvou procent nesplacené jistiny.
Téměř pětina českých domácností s hypotékou dá až 75 procent svých příjmů na náklady spojené s bydlením. Vedle splátek úvěrů na bydlení jim odchází peníze i na další pravidelné platby, jako jsou příspěvky do fondu oprav, vodné a stočné, zálohy na energie či pojištění. Vyplývá to z průzkumu finančně-poradenské společnosti Swiss Life Select mezi více než tisícovkou respondentů.
Stavební spoření by v blízké budoucnosti nemusely poskytovat jen stavební spořitelny, ale také klasické banky. Zmiňuje to první verze úsporného balíčku vlády, o návrhu se ovšem bude dále jednat. Zatímco pro spořitelny by podle některých expertů tato nabídka znamenala osekání výnosů, banky by se naopak dostaly do výhody a domácnosti získaly více možností, jak spořit peníze.
Bankovní rada České národní banky (ČNB) ve čtvrtek zmírnila pravidla pro poskytování hypoték. Od července už nebude vyžadovat od žadatelů splnění limitu výše splátek dluhu k čistému měsíčnímu příjmu (DSTI). Ostatní pravidla zůstávají v platnosti. Experti se shodují, že krok oživí trh s hypotékami jen mírně.
Průměrná sazba hypoték na počátku května nepatrně stoupla na 6,32 procenta z dubnových 6,30 procenta. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě údajů k pátému pracovnímu dni každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.
