Aktualizováno: Spořicí účty mají s 5,2 procenty nového lídra. Srovnání říjnových sazeb a podmínek
- Trh spořicích účtů ovládl trend „podmíněného úročení“, kdy maximální sazby dosáhne jen zlomek aktivních klientů.
- Banky zvyšují nároky. Pro nejlepší zhodnocení je nutné nejen platit kartou, ale i pravidelně investovat nebo převádět peníze od konkurence.
- Lídrem se stává Česká spořitelna s 5,2 procenta, cesta k tomuto úroku je však administrativně nejsložitější na trhu.
Éra, kdy k získání nejvyššího úroku na trhu stačilo prosté převedení úspor, definitivně končí. Aktuální přeskupení sil v čele žebříčku spořicích účtů ukazuje, že banky už o pasivní vklady nestojí.
Místo toho „utahují šrouby“ a vysoké úročení využívají jako nástroj k tomu, aby klienty přiměly k nákupu dalších produktů, jako jsou podílové fondy, penzijní připojištění nebo pojistky.
Složitá cesta k pěti procentům
Česká spořitelna od října mění pravidla a svůj top úrok 5,2 procenta navázala na splnění řady podmínek úrovně 4 v programu Level Up. Pro běžného střadatele však bude tato meta nejspíše obtížně dosažitelná.
Vyžaduje totiž aktivní využívání širokého portfolia služeb – od digitálního bankovnictví George přes pravidelné investování až po penzijní spoření a pojištění. Pasivnější klienti na první úrovni programu se musejí spokojit se zhodnocením 0,75 procenta, na další úrovni je to 2,5 procenta, předposlední stupeň pak nabídne 4,7 procenta.
Vynucené přesuny z jiných bank
Podobnou strategii „aktivace“ volí i další hráči. Dosavadní lídr žebříčku UniCredit Bank aktuálně nabízí 4,3 procenta. I zde je ale podmínkou kombinace deseti plateb kartou měsíčně a pravidelného investování alespoň 2000 korun. Pro ty, kteří preferují klasické spoření bez investic, klesá sazba na čtyři procenta a je podmíněna příjmem na účet alespoň ve výši 20 tisíc korun. Pokud tyto podmínky nesplníte, sazba klesne na 0,01 procenta.
Obdobně to mají i klienti Banky Creditas. Její sazba 4,25 procenta je vyhrazena pro ty, kteří měsíčně investují alespoň 3000 korun nebo u banky drží investiční portfolio v objemu minimálně 300 tisíc korun. Bez těchto podmínek zůstává základní sazba pro vklady do 500 tisíc korun na úrovni 3,25 procenta. „Chceme odměňovat klienty, kteří s námi aktivně spravují své finance. Vedle klientů, kteří pravidelně investují, nyní zvýhodněnou sazbu nabídneme také těm, kteří využívají Banku Creditas jako svou banku pro každodenní placení a příjem peněz,“ říká Irena Jandíková, ředitelka řízení procesů a produktů Banky Creditas.
Komerční banka pak podmiňuje nejvyšší sazbu 3,5 procenta buď statusem nového klienta, nebo vkladem minimálně 100 tisíc korun, které musejí prokazatelně dorazit z jiné banky. UniCredit Bank či Raiffeisenbank pak trvají na kombinaci minimálně deseti plateb kartou a současného investování do fondů.
„Podmiňování vyšší sazby sjednáním dalších produktů ukazuje, že banky stále pracují s klientem spíš produktově než v kontextu jeho celkových financí. Přitom při kvalitním finančním plánování by klient přirozeně využíval ty produkty, které skutečně potřebuje, a zároveň by měl své krátkodobé rezervy vhodně uložené a úročené na spořicím účtu. Vyšší úrok na spořicím účtu by pak nemusel být odměnou za to, že si klient sjedná další investici, pojištění nebo jiný produkt,“ komentuje aktuální trend Jan Ležák, obchodní ředitel investiční platformy Edward.
Kde ještě úročí „za nic“?
Pro střadatele, kteří odmítají podmíněnost investicemi nebo aktivitou, se prostor výrazně zužuje. Trinity Bank v rámci svého narozeninového účtu nabízí 4,08 procenta do výše vkladu 500 tisíc korun. Banka tuto sazbu garantuje do konce roku. Bez podmínek a omezení limitem vkladu pak stále úročí VÚB Banka se sazbou 3,8 procenta.
Zajímavý model zvolila Air Bank, která sice úrok 3,2 procenta podmiňuje pravidelným spořením, ale k jeho splnění stačí i symbolické zaokrouhlování plateb kartou nebo manuální převody v souhrnu alespoň 1000 korun měsíčně. „Funkce pravidelného spoření a drobné spoření stačí v aplikaci nastavit jednou, potom už spoření probíhá automaticky a klient nemusí každý měsíc nic hlídat,“ doplňuje Jiří Suchý, ředitel divize Produkty a inovace v Air Bank.
Spořicí účty: Za jakých podmínek dostanete nejvyšší sazbu?
| Banka | Max. úrok | Podmínky pro dosažení maxima | Limit vkladu |
|---|---|---|---|
| Česká spořitelna | 5,20 % | Level 4 v programu Level Up (investice + penze + pojištění) | 400 000 Kč |
| UniCredit Bank | 4,30 % | 10 plateb kartou + pravidelná investice min. 2000 Kč | 500 000 Kč |
| Banka Creditas | 4,25 % | 10 plateb kartou + investice 3000 Kč/měs. (nebo portfolio 300 tis.) | 500 000 Kč |
| mBank | 4,21 % | Příjem na účet 15 000 Kč + 5 plateb kartou (od 4. měsíce) | 250 000 Kč |
| Raiffeisenbank | 4,20 % | 10 plateb kartou + pravidelná investice min. 500 Kč | 500 000 Kč |
| Trinity Bank | 4,08 % | Bez podmínek (Narozeninový účet) | 500 000 Kč |
| ČSOB | 3,80 % | 5 plateb kartou + příjem 15 000 Kč + investice 1500 Kč | 250 000 Kč |
| VÚB Banka | 3,80 % | Bez podmínek | Bez limitu |
| Komerční banka | 3,50 % | Nový klient nebo jednorázový vklad 100 000 Kč z jiné banky | 1 milion Kč |
| Fio banka | 3,50 % | Bez podmínek (Fio konto) | 200 000 Kč |
| Air Bank | 3,20 % | Aktivní pravidelné odkládání (např. zaokrouhlování plateb) | 300 000 Kč |
| Partners Banka | 3,20 % | 5 plateb kartou měsíčně | Bez limitu |
| Moneta | 2,60 % | Bez podmínek | 1 milion Kč |
Zdroj: banky
