Vyplatí se spotřebitelský úvěr u banky?

Přihodila se vám neobvyklá situace a potřebujete rychle obstarat finanční prostředky? Jednou z možností, jak k nim přijít, je spotřebitelský úvěr u banky. V minulém roce naše banky zaznamenaly 60procentní nárůst počtu poskytnutých úvěrů. Jednou z příčin byly klesající úrokové sazby, díky kterým se úvěry staly výhodnějšími. Než využijete spotřebitelského úvěru, byste se měli seznámit s nabídkou na našem trhu. Každá banka v České republice nabízí spotřebitelský úvěr. Spotřebitelské úvěry se však liší nejen podmínkami pro jejich poskytnutí a úrokovými sazbami, ale také poplatky za vyřízení.

Název banky	Výše úvěru v Kč	Doba splatnosti	Minimální úroková sazba ročně	Poplatek za posouzení úvěru
ČSOB	Individuálně	84 měsíců	8.9 %, fixní	zdarma
HVB	min. 100 000	72 měsíců	10 %, fixní	-
Česká spořitelna	individuálně	max. 10 let	9.9 %, fixní	0.2 % z částky, min 400 Kč
eBanka	500 000	48 měsíců	12.5 %, pohyblivá	zdarma
Union banka	hotovostní max. 150 000, jinak individuálně	60 měsíců	10 – 13 %	zdarma
Živnostenská banka	individuálně	72 měsíců	8.1 %, fixní	zdarma
Volksbank	min. 20 000	nestanovena	9.5 %, pohyblivá	1 – 1.5 % z částky, min 100 Kč
Raiffesienbank	20 000 – 1 000 000	60 měsíců	8.6 %, fixní	-

Zdroj: banky Jak si správně vybrat spotřebitelský úvěr u banky? Rozhodneme-li se pro spotřebitelský úvěr, pak bychom měli mít na zřeteli následující okolnosti: 1) Doba trvání úvěru na čím kratší dobu si úvěr vezmeme, tím méně nakonec musíme zaplatit. Délku splácení úvěru bychom si tedy měli dopředu naplánovat tak, abychom neplatili měsíčně zbytečně málo a úvěr se nám tak zbytečně neprodražoval. Obvykle je také dostupná možnost předčasného splacení úvěru, takže pak již nemusíme zbytečně platit úroky. V tomto případě je však nutno počítat s dalšími administrativními poplatky, kterými si banka "kompenzuje svůj ušlý zisk". 2) Výše úrokových sazeb pozornost bychom měli věnovat nejen výši úrokových sazeb, ale také tomu, zda je úroková sazba neměnná, nebo zda se může v budoucnu měnit a to oběma směry. 3) Poplatky při výběru úvěru bychom se měli detailně seznámit s poplatky, které jsou s poskytnutím a vedením úvěru spojeny. Vyplatí se spotřebitelský úvěr? Rozhodneme-li se pro spotřebitelský úvěr, měli bychom si uvědomit několik skutečností. Za prvé tu, že spotřebitelský úvěr nás vždy vyjde dráž, než kdybychom měli hned k dispozici potřebné peníze. Následující příklad zachycuje, kolik nás bude stát výrobek za 100 000 Kč, když si na něj vezmeme spotřebitelský úvěr.

Na kolik nás vyjde spotřebitelský úvěr v hodnotě 100 000 Kč s úrokovou sazbou 8.9 procenta ročně
Doba splácení úvěru	Měsíční splátka	Kolik zaplatíme celkem?	O kolik zaplatíme víc, než kdybychom nakoupili za hotové?
1 rok	8 725	106 728	6 728
2 roky	4 548	113 195	13 195
3 roky	3 159	119 907	19 907

Z příkladu je jasné, že čím je delší doba splácení úvěru, tím méně musíme měsíčně platit. Na druhou stranu o to víc v konečném důsledku nakonec zaplatíme. Spotřebitelský úvěr však není zdaleka jedinou cestou k penězům. Měli bychom se porozhlédnout i po jiných možnostech financování, splátkovými společnostmi počínaje a úvěry ze stavebního spoření konče, a porovnat je navzájem mezi sebou. Univerzální recept neexistuje, jedině vzájemným porovnáním možností a našich individuálních požadavků můžeme dospět k nejlepšímu řešení pro nás. V každém případě bychom si měli dát pozor na některé splátkové společnosti, které nám sice peníze donesou až domů, ovšem ročně požadují i 50procentní úrok. Na co se připravit při vyřizování úvěru? Vyřízení žádosti o úvěr je spojeno obvykle s velkým papírováním. Žádáme-li o úvěr jako zaměstnanec, pak po nás banka téměř vždy bude chtít potvrzení výše příjmů od zaměstnavatele. Žádáme-li o úvěr jako podnikatel, pak musíme předložit daňové přiznání.