Na výběr máme z třinácti penzijních fondů. Který z nich je nejlepší u nás a který nejlepší je pro vás? Mezi penzijními fondy se vyskytuje několik skutečně kvalitních fondů. Při výběru narazíme na několik důležitých kritérií, podle kterých lze penzijní fondy posuzovat a která bychom neměli podcenit. Na základě čeho si tedy vybrat ten nejlepší penzijní fond? Penzijní fondy nám mají zajistit příjemnější život ve stáří. U šetření na dobu důchodu platí, že čím dříve, tím lépe. Podle čeho ale rozpoznat penzijní fond, ve kterém budou mít naše peníze perspektivu? Vodítkem při výběru by nám mělo být: 1) Jméno fondu a kvalita jeho akcionářů - měli bychom si vybrat takový fond, za nímž stojí silná finanční skupina, ať už domácí nebo zahraniční. Je ve vlastním zájmu akcionářů penzijního fondu, aby se snažili fond spravovat co nejlépe. Většina penzijních fondů v České republice patří zahraničním vlastníkům. Naproti tomu ryze českým fondem je Penzijní fond České pojišťovny. Čím silnější finanční skupina za fondem stojí, tím lépe. 2) Velikost fondu - velikostí můžeme rozumět celkový spravovaný majetek fondu nebo také počet klientů. Čím větším majetkem fond disponuje, tím větší má prostor pro uskutečnění svých cílů. Velký počet klientů fondu svědčí o tom, že fond má důvěru občanů a nabízí kvalitní služby, se kterými jsou klienti spokojeni. 3) Investiční strategie - investiční strategie fondu určuje, jakým způsobem fond investuje. Lze to zjistit ze složení portfolia každého z fondů. Je ve vlastním zájmu penzijních fondů, aby zveřejňovaly složení svého portfolia. Kvůli bezpečnosti ale pro penzijní fondy platí přísná regulační omezení, a tak se portfolia fondů zásadním způsobem neliší. Penzijní fondy investují zejména do státních dluhopisů, pokladničních poukázek, dluhopisů obchodní společností. Investují také v malé míře do akcií. Když chceme co nejkonzervativnější fond, měli bychom si vybrat takový, jehož portfolio obsahuje minimum akcií. Většina fondů poskytuje aktualizované informace o složení svého portfolia na svých internetových stránkách. 4) Výkonnost fondu - svědčí o obchodních výsledcích fondu. Pozor! Dobrá výkonnost fondu v minulosti ještě stoprocentně nezaručuje dobrou výkonnost v budoucnosti. Na druhou stranu je však pravděpodobné, že fond s dobrou dřívější výkonností udělá maximum pro to, aby si ji udržel. Při výběru fondu je dobré vycházet z dlouhodobější výkonnosti fondu než například z výkonnosti za poslední rok. Na závěr uvádíme tabulku, do níž jsme podle vybraných kritérií vybrali čtyři nejlepší penzijní fondy v České republice.
|
Penzijní fondy |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Název fondu |
Počet klientů fondu |
Majetek fondu v milionech korun |
Zhodnocení za rok 2001 |
Zhodnocení za rok 2000 |
|
Penzijní fond Komerční banky |
254 104 |
9 283 |
4.4 procenta |
4.9 procenta |
|
Credit Suisse Life & Pensions penzijní pond |
600 579 |
17 900 |
4.25 procenta |
4.1 procenta |
|
ING Penzijní fond |
250 541 |
6 424 |
4.8 procenta |
4.4 procenta |
|
Penzijní fond České pojišťovny |
340 522 |
6 985 |
3.8 procenta |
4.5 procenta |
|
Českomoravský PF |
298 396 |
6 249 |
3.2 procenta |
4.2 procenta |
|
Penzijní fond České spořitelny |
369 342 |
6 732 |
3.8 procenta |
4.2 procenta |
