Letos naposledy rozdává stát k novým smlouvám o stavebním spoření vyšší příspěvek. Od ledna bude všechno jinak a včasným uzavřením smlouvy tak lze ušetřit spoustu peněz.
Hlavní změny
1. Především se od příštího roku sníží státní podpora. Napříště už můžeme počítat jenom s 15% z ročně naspořené částky, nejvýše však s 3000 korunami ročně. Ideální roční ukládanou částkou se tak stane částka 20 tisíc korun namísto dnešních 18 tisíc korun. Logika tohoto zvýšení je celkem zřejmá.
2. Další důležitá změna se týká takzvané vázací doby. Dosud, tedy do konce roku, je stanovena na pět let. Od příštího roku musíme počítat se šesti lety. Tato informace je důležitá především pro "přátelské klienty", to jsou ti klienti, kteří nečerpají úvěr. Aby měli nárok na státní podporu budou muset napříště šetřit šest let. Pokud by si peníze vybrali dříve nejenže jim nebude státní příspěvek přiznán, ale budou muset navíc zaplatit sankční příspěvek.
3. Důležitá je také změna, která se týká počtu smluv. V současné době je možné čerpat podporu pouze na jednu smlouvu o stavebním spoření. Napříště je možné mít uzavřeno více smluv. Podle nového zákona bude možné čerpat podporu i na více smluv, ale - a v tom je čertovo kopýtko - součet ročních záloh nebude smět být vyšší než 3000 korun.
4. Pozitivní je změna, která se týká úvěrů ze stavebního spoření. Dosud platilo, že úvěr směl být použit jen na financování bytových potřeb. To sice platí i nadále, ale napříště se to netýká jen úvěru účastníka spoření, ale také jeho příbuzných v přímé linii, sourozenců a manžela/manželky. Toto nové ustanovení tedy umožňuje slučování smluv uzavřených v jedné rodině do jediného úvěrového rámce.
5. Trochu zkrátka opět přijdou "přátelští klienti". Spořitelny jim budou moci po šesti letech jednostranně změnit úroky. Oprávnění k této změně a způsob jejího stanovení však musí být uveden ve smlouvě o stavebním spoření.
6. Ani poslední změna není příjemná. Podle dosavadních pravidel jsou úroky ze stavebního spoření osvobozeny od daně z příjmů. Napříště, po změně zákona o dani z příjmů, tomu tak nebude.
7. Po vstupu ČR do EU (1.5.2004) bude moci stavební spoření uzavřít i občan EU, kterému bylo vydáno povolení k pobytu na území České republiky a přiděleno rodné číslo.
| co se od ledna změní | stav do 31.12.2003 | stav od 1.1.2004 |
| Státní podpora | 25%, max. 4500 Kč/rok | 15%, max. 3000 Kč/rok |
| Vázací doba | 5 roků | 6 roků |
| Státní podpora a smlouva | na jednu smlouvu | na více smluv |
| Možnost snížení úroků SS | ne | ano |
| Osvobození od daně z příjmu | ano | ne |
| Věkové omezení | ne | ne |
| Ideální úložka | 18 000 Kč | 20 000 Kč |
Co se do zákona nedostalo
● Vláda původně chtěla, aby nejen úvěry, ale i vklady byly účelově vázány na bydlení.
● Nerealizoval se ani nápad, aby státní podporu dostávali pouze občané starší 15 let.
Podle čeho vybírat stavební spořitelnu?
V současné době vrcholí hon na klienty, pokud se týká uzavření smluv o stavebním spoření "ještě letos". Spořitelny lákají klienty a my musíme znovu řešit problém: Která spořitelna je nejlepší, podle čeho ji vybírat? Je to téma na dlouhou diskusi, ale vynechejme ji. Může nám pomoci i následující přehledná tabulka.
| Stavební spořitelna | Úročení vkladu (%) | Úročení řádného úvěru (%) | Úročení překlenovacího úvěru (%) | Poplatek za uzavření smlouvy (% z cíl. částky) | Poplatek za vedení účtu (Kč/rok) |
| ČMSS | 2 | 4,8 | 5,7 - 7,9 | 1 | 280 Kč |
| Hypo | 1 - 4 | 3,9 - 4,9 | 3,9 - 6,9 | 1,2 - 1,8 | 240 Kč |
| Raiffeisen | 2 | 4,9 | 4,9 - 7,4 | 0,85 - 1 | 280 Kč |
| SSČS | 2 | 4,8 | 5,8 - 7,5 | 1 | 200 Kč |
| VSSKB | 2 | 3,6 | 5,1 - 7,9 | 0,75 - 1 | 240 Kč |
| Wüstenrot | 1,5 nebo 2,5 | 4,4 nebo 5,3 | 4,5 - 7,9 | 1 | 220 Kč |
Poznámky:
ČMSS - Akční nabídka do konce roku: od 1.11. do 31.12 "Vánoční hra", nový klient může vyhrát auto, zájezdy, slevové poukázky
Hypo - Akční nabídka do konce roku: bez poplatku při cílové částce 250 tis. Kč, padesáti procentní sleva poplatků nad 500 tis. Kč
Raiffeisen se do akční nabídky nezapojila, sází na kvalitní produkty a služby a individuální přístup
SSČS - Akční nabídka - do 19.12.2003: nad 100 tis. korun losovací soutěž, milión, zlatá mince, 500 korunová prémie
VSSKB - Akční nabídka do konce roku: noví klienti mohou uzavřít tzv. výherní moudré vkladní knížky a každý měsíc je losováno padesát výherců tisícikoruny. Dále tipovací soutěž o auto a 50 horských kol
Wüstenrot - Akční nabídka do konce roku: spoření Kamarád pro děti do 15 let, poloviční poplatek pro studenty a mládež s kartou ISIC a IYTC a soutěž "Hrajte s námi o milión a další ceny"
TIP: Podívejte se na kompletní přehled bonusů stavebních spořitelen
Modelové příklady spoření
Měsíční úložka 500 Kč
| Rok | Naspořeno úložkami | Naspořeno státní podporou | Zaplaceno na poplatcích | Celkem na účtě |
| I. | 6 065 Kč | 918 Kč | 204 Kč | 6 779 Kč |
| II. | 12 253 Kč | 1 854 Kč | 412 Kč | 13 696 Kč |
| III | 18 566 Kč | 2 809 Kč | 624 Kč | 20 751 Kč |
| IV | 25 006 Kč | 3 784 Kč | 841 Kč | 27 949 Kč |
| V | 31 576 Kč | 4 777 Kč | 1 062 Kč | 35 292 Kč |
| I. | 12 131 Kč | 1 836 Kč | 204 Kč | 13 763 Kč |
| II. | 24 506 Kč | 3 709 Kč | 412 Kč | 27 803 Kč |
| III. | 37 132 Kč | 5 619 Kč | 624 Kč | 42 126 Kč |
| IV. | 50 012 Kč | 7 567 Kč | 841 Kč | 56 739 Kč |
| V. | 63 152 Kč | 9 555 Kč | 1 062 Kč | 71 645 Kč |
| I. | 18 196 Kč | 2 754 Kč | 204 Kč | 20 746 Kč |
| II. | 36 760 Kč | 5 563 Kč | 412 Kč | 41 911 Kč |
| III. | 55 698 Kč | 8 428 Kč | 624 Kč | 63 502 Kč |
| IV. | 75 018 Kč | 11 351 Kč | 841 Kč | 85 528 Kč |
| V. | 94 729 Kč | 14 332 Kč | 1 062 Kč | 107 999 Kč |
| I. | 24 262 Kč | 3 060 Kč | 204 Kč | 27 118 Kč |
| II. | 49 013 Kč | 6 181 Kč | 412 Kč | 54 782 Kč |
| III. | 74 264 Kč | 9 365 Kč | 624 Kč | 83 004 Kč |
| IV. | 100 024 Kč | 12 612 Kč | 841 Kč | 111 796 Kč |
| V. | 126 305 Kč | 15 924 Kč | 1 062 Kč | 141 168 Kč |
| I. | 30 327 Kč | 3 060 Kč | 204 Kč | 33 183 Kč |
| II. | 61 266 Kč | 6 181 Kč | 412 Kč | 67 035 Kč |
| III. | 92 830 Kč | 9 365 Kč | 624 Kč | 101 570 Kč |
| IV. | 125 030 Kč | 12 612 Kč | 841 Kč | 136 802 Kč |
| V. | 157 881 Kč | 15 924 Kč | 1 062 Kč | 172 744 Kč |
Dále čtěte:
Jak prodloužit výhody?
Modelové příklady
Spoření po pěti letech
Spoření u našich sousedů
FAQ - otázky a odpovědi