Máte zálusk třeba na novou Octavii a máte hluboko do kapsy? Bude pro vás výhodnější leasing nebo úvěr? Jaké budou splátky?
Koupě nového rodinného automobilu je vždy veliká událost. Každý člen rodiny má totiž svou představu o ideálním vozítku a vyhovět všem je prakticky nemožné. Rodinný automobil by měl však splňovat základní požadavky - dostatečný vnitřní i zavazadlový prostor, nízkou spotřebu a samozřejmě také rozumnou cenu. A právě cena bývá největší překážkou při rozhodování, jakému modelu dát přednost. Když hotovost nestačí, přichází na řadu leasing nebo bankovní úvěr. Která varianta je pro rodinu lepší?
Představme si, že se rodina po bouřlivých diskusích rozhodla koupit nový automobil Škoda Octavia Combi. Vůz ve zvolené výbavě stojí 500 tis. korun včetně DPH. Z prodeje předchozího vozu má rodina k dispozici hotovost ve výši 150 tis.korun a může použít ještě dalších 100 tis. korun z vlastních úspor. Zbytek chce rodina pokrýt leasingem či úvěrem, přičemž nový automobil chce splácet maximálně 3 roky.
Leasing
Nejprve si rodina vyzkoušela spočítat, na kolik by vyšlo pořízení zvoleného automobilu na leasing. První cesta vedla do Škofinu, dceřinné společnosti výrobce automobilu. Nezavazné kalkulace si nechala spočíta ještě společností CAC Leasing a ČSOB Leasing. Jak porovnání dopadlo?
Orientační kalkulace leasingu na 36 měsíců u vybraných společností
| Společnost | Akontace (%) | Akontace (Kč) | Měsíční splátka | Celková cena automobilu | Zůstatková hodnota | Navýšení |
| Škofin | 30% | 150 000 Kč | 10 967 Kč | 544 934 Kč | 122 Kč | 8,98% |
| Škofin | 50% | 250 000 Kč | 7 783 Kč | 530 310 Kč | 122 Kč | 6,06% |
| CAC Leasing | 30% | 150 000 Kč | 10 732 Kč | 537 572 Kč | 1 220 Kč | 7,51% |
| CAC Leasing | 50% | 250 000 Kč | 7 735 Kč | 529 680 Kč | 1 220 Kč | 5,94% |
| ČSOB Leasing | 30% | 150 000 Kč | 11 432 Kč | 562 722 Kč | 1 220 Kč | 12,55% |
| ČSOB Leasing | 50% | 250 000 Kč | 8 016 Kč | 539 796 Kč | 1 220 Kč | 7,96% |
Zdroj.: internetové kalkulačky leasingových společností
Z porovnání leasingových společností je patrné, že při tříletém splácení se splátky mohou dosti výrazně lišit. Rozhodně se tedy vyplatí nechat si spočítat kalkulace od více společností. Některé totiž mohou nabízet sezónní zvýhodnění či pojištění zdarma, což může být velice důležitým faktorem při konečném rozhodování. Měsíční splátka bude v případě leasingu navýšena o havarijní pojištění, které musí být v případě leasingu vždy sjednáno.
Bankovní úvěr
Druhou možností financování automobilu je využití bankovního úvěru. Podívejme se, jak vypadají nezávazné kalkulace u vybraných produktů našich bank.
Spotřebitelský úvěr ve výši 350 000 Kč
| Banka | Úvěr | Min. měsíční splátka | Min. úrokové navýšení | Min. RPSN* | Min. celkové naklady |
| Citibank | Osobní půjčka | 11 087 Kč | 49 150 Kč | 9,09% | 402 354 Kč |
| Česká spořitelna | Spotřebitelský úvěr | 11 058 Kč | 48 080 Kč | 8,90% | 399 580 Kč |
| ČSOB | Spotřebitelský úvěr účelový | 11 058 Kč | 48 080 Kč | 8,90% | 398 080 Kč |
| eBanka | Osobní úvěr | 10 998 Kč | 45 919 Kč | 8,50% | 397 719 Kč |
| HVB Bank | Individuální spotřebitelský úvěr | 11 148 Kč | 51 321 Kč | 9,50% | 401 321 Kč |
| Komerční banka | Osobní úvěr | 11 016 Kč | 46 567 Kč | 8,62% | 399 447 Kč |
| Živnostenská banka | Osobní úvěr neúčelový | 11 081 Kč | 48 920 Kč | 9,05% | 400 720 Kč |
Spotřebitelský úvěr ve výši 250 000 Kč
| Banka | Úvěr | Min. měsíční splátka | Min. úrokové navýšení | Min. RPSN* | Min. celkové naklady |
| ČSOB | Spotřebitelský úvěr účelový | 7 898 Kč | 34 343 Kč | 8,90% | 284 343 Kč |
| eBanka | Osobní úvěr | 7 856 Kč | 32 799 Kč | 8,50% | 284 599 Kč |
| Česká spořitelna | Spotřebitelský úvěr | 7 898 Kč | 34 343 Kč | 8,90% | 285 843 Kč |
| Komerční banka | Osobní úvěr | 7 868 Kč | 33 262 Kč | 8,62% | 286 142 Kč |
| HVB Bank | Individuální spotřebitelský úvěr | 7 963 Kč | 36 658 Kč | 9,50% | 286 658 Kč |
| Živnostenská banka | Osobní úvěr neúčelový | 7 915 Kč | 34 943 Kč | 9,05% | 286 743 Kč |
| Citibank | Osobní půjčka | 7 920 Kč | 35 107 Kč | 9,10% | 288 311 Kč |
Vyhodnocení
V našem porovnání rodině vyšlo výhodněji financování prostřednictví leasingu. Rozdíly však nejsou nijak závratné. Navíc nesmíme zapomenout na velice důležitou věc - při leasingu se stanete majitelem vozu až po uplynutí doby leasingu. V případě bankovního úvěru je automobil okamžitě ve vašem vlastnictví a můžete s ním jakkoliv manipulovat.
Pokud se rozhodnete pro koupi öjetého automobilu, většinou se vyplatí využít spotřebitelský úvěr. Leasingové společnosti nabízejí lepší podmínku u ojetých vozů z vlastních řad (odebrané vozy, apod), než u vozů z autobazaru.
| Leasing | Úvěr | ||
| výhody | nevýhody | výhody | nevýhody |
| nižší celkové náklady (u nového automobilu) | po dobu splácení nejste majitelem vozu | jste okamžitě majitelem vozu | vyšší celkové náklady (u nových aut) |
| není potřeba jiné ručení | při nesplácení leasingovka auto zabaví | s vozem lze libovolně nakládat | může byt vyžadován ručitel |
| výhodnější pojištění | komplikovaný prodej vozu před splacením | možnost převodu bonusu u pojištění | při nesplácení hrozba exekuce |
| rychlé vyřízení | nutnost platit havarijní pojištění | lepší podmínky u ojetých aut | delší doba vyřízení úvěru |