Může se stát, že se náhle ocitnete ve finanční nouzi a začnete přemýšlet o zrušení stavebního spoření. Víte, kolik peněz dostanete zpátky?

Stavební spoření by mělo sloužit k dlouhodobému ukládání finančních prostředků, které v budoucnu použijeme na své bytové potřeby. Pro tuto myšlenku se stát snaží toto spoření částečně zvýhodnit, leč od letošního roku toto zvýhodnění nepříjemně snížil.

To, zda se mu toto snížení podpory projeví v úsporách rozpočtových peněz je však otázkou, stejně jako využívání toabzhoto spoření za tři či pět let, tedy poté, co začnou končit ve větší míře smlouvy, které byly uzavřeny do konce roku 2003. Žijme však současností a řekněme si, co a jak dělat, když potřebujeme stávající smlouvu vypovědět. 

Dvě varianty výpovědi smlouvy

Pokud spoříte již déle než 5 let, není žádný problém se získáním svých vložených prostředky, včetně státního příspěvku, úroku z úspor a případně i úrokového zvýhodnění, které poskytují některé stavební spořitelny pokud nečerpáte úvěr. Na druhé straně pokud nespoříte ještě 5 let, nezískáte prakticky žádné výhody stavebního spoření, naopak o část prostředků ještě přijdete.

Jak vypovědět smlouvu před koncem spoření

Pokud nespoříte povinnou dobu dle původního znění zákona (5 let), je vhodné velice dobře zvážit, zda jsou finanční potřeba a důvody pro výpověď natolik vysoké, abyste museli dělat tento krok. Zamyslete se nad možností tuto potřebu překlenout jiným způsobem a vydržet se spořením do konce pětiletého období.

Výpovědí před tímto obdobím totiž ztrácíte nárok na státní podporu, která činila maximálně 4 500 Kč ročně k 18 000 Kč naspořeným. U nově uzavřených smluv od ledna letošního roku činí tato podpora maximálně 3 000 Kč k naspořeným 20 000 Kč ročně a navíc je nová minimální doba spoření 6 let.

Navíc může spořitelna požadovat zaplacení sankce za předčasné ukončení smlouvy, neztrácíte však nárok na úroky ze spoření. Pokud toto vše oželíte, je třeba ještě upozornit, že své peníze stejně nedostanete okamžitě. Výpověď smlouvy se podává na formuláři stavební spořitelny a tříměsíční výpovědní lhůta začíná běžet od 1. dne následujícího měsíce po doručení této výpovědi stavební spořitelně. Smlouva je pak ukončena k poslednímu dni výpovědní lhůty a poté teprve dostanete požadované prostředky.

Jak se smlouvou po pěti letech?

Výpověď smlouvy po pěti letech spoření zachovává tomuto druhu spoření všechny původní výhody. Po vypovězení smlouvy, které probíhá prakticky stejně jako v předchozím případě, však nepřijdete o připsaný státní příspěvek nebo lépe řečeno o připsané zálohy státního příspěvku. Po této výplatě vám totiž spořitelna po skončení roku provede zúčtování, připíše ještě úroky a státní příspěvek, které vám náleží od začátku roku do doby výplaty. O tom, jak s těmito prostředky naložíte, rozhodujete již ve výpovědi. Pokud například zároveň s výpovědí uzavíráte následnou smlouvu o stavebním spoření, můžete si tyto peníze nechat připsat na tuto smlouvu nebo  si je můžete nechat vyplatit. O způsobu výplaty též rozhodujete již na formuláři výpovědi. Peníze si můžete nechat postlat složenkou nebo bankovním převodem.
 
Vypovědět či nevypovědět?

Smlouvu o stavebním spoření můžete vypovědět prakticky kdykoliv. Naspořené peníze dostanete vždy zpět, avšak po výpovědní době, která činí zpravidla 3 měsíce a začíná běžet od prvního dne následujícího měsíce po obdržení výpovědi stavební spořitelnou. K těmto penězům dostanete úrok, který činí 1 - 4 %, dle stavení spořitelny a varianty spoření. To je vše, pokud vypovíte smlouvu dříve než 5 let po jejím uzavření.

Pokud však tuto dobu dodržíte, dostanete ještě státní příspěvek a některé spořitelny přidají ještě úrokové zvýhodnění pokud nebudete čerpat úvěr. Takže vždy se určitě vyplatí důkladně zvážit nutnost výpovědi před určenou dobou.