Výběru vhodného finančního poradce je třeba věnovat dostatek času, protože vám může přinést vyšší zisk.

Rostoucí škála investičních možností na finančním trhu způsobuje, že stále více lidí přestává mít přehled o tom, kam všude je možné umístit volné peníze. Právě v tento okamžik není vůbec od věci začít uvažovat o finančních poradcích. Ti sledují poslední trendy a mají výrazně větší přehled o investičních možnostech. Zatímco v Česku využívání takových služeb ještě příliš nezdomácnělo, zcela jinak je tomu ve vyspělém světě.

Kvalita poradce je vždy na prvém místě

Poradců je sice na trhu dostatek, otázkou ale zůstává jejich kvalita. A ta je pro klienta nejdůležitější. Na výběr seriózního poradce by si investoři měli vždy udělat čas.

Kvalitu finančních poradců není dobré poměřovat jen jejich znalostmi a zkušenostmi. Investor potřebuje také někoho, kdo má pochopení pro jeho životní situaci a kdo zplna rozumí finančním rozhodnutím, která jsou nutná k tomu, aby bylo dosaženo životních cílů. Takoví odborníci nebývají nikdy snadno k nalezení.

Přestože volba finančního poradce je pro úspěšnost investorů více než klíčová, stále mnoho lidí tento aspekt podceňuje. Existuje mnoho důvodů, proč investoři nejsou tak nároční nebo důslední, pokud jde o hledání finančního poradce. Může to být v tom, že jsou zdrženliví, když dojde na rozhovor o penězích. Problém může spočívat také ve stydlivosti za neznalost v oboru investic. To je samozřejmě špatný přístup. Finančního poradce si člověk hledá právě proto, že nemá dokonalý přehled o finančním trhu, že zcela nerozumí některým investičním produktům apod.

Výběru vhodného poradce by ale každý měl věnovat dostatek času. Peníze jsou příliš důležité na to, aby lidé spoléhali jen na doporučení přátel či známých.

Vybírat odborníka je třeba s pečlivostí

Základem úspěchu je vybírat jen z takových poradců, kteří oplývají solidní pověstí. Je vhodné shromáždit několik doporučení od lidí v podobné finanční situaci. Dobrou strategií je vybírat i ze skupiny poradců, jež se odlišují svým pojetím. Čím více stylů je na výběr, tím více je možné si zvolit lepší variantu, která bude splňovat požadavky investora. V okamžiku, kdy si klient zvolí několik kandidátů, nastupuje jejich testování a ve finále výběr nejlepšího z nich.

Otestování je nezbytnou součástí výběru poradce

Kvalitní poradce by měl oplývat řadou dobrých vlastností a ty by si klient měl předem ověřit.
Určitě je dobré poradci zatelefonovat. Většina rozhovorů v budoucnosti bude totiž po telefonu, a tak je více než dobré si vyzkoušet, jak bude možné s poradcem tímto způsobem komunikovat.

Aby spolupráce dobře fungovala, je dobré vědět, jací jsou typičtí klienti onoho poradce, zdali jsou to lidé s podobnými příjmy a úsporami. Určitě je také dobré zjistit, na základě čeho dospívá poradce ke svým doporučením. Je doporučována typizovaná diverzifikace, nebo jsou doporučení přizpůsobována každému klientovi individuálně. Užitečné je také znát, zda je poradce spojen s nějakou investiční bankou a zda a v jaké míře spoléhá na investiční doporučení této banky.

Neméně důležitým faktorem je investiční styl poradce. Odborníci se výrazně odlišují v tom, zda doporučují spíše akcie, dluhopisy nebo raději podílové fondy. Co je k tomu kterému stylu vede, by rovněž mělo být investorovi známo.

Dobrým vodítkem při výběru poradce jsou také jeho úspěchy a neúspěchy. V této souvislosti je vhodné zjistit, proč byla konkrétní doporučení učiněna a jaké byly příčiny úspěchu (neúspěchu). Cenné je znát také i názor poradce týkající se současné ekonomické situace.

Vedle dalších vlastností je pro dobré fungování vzájemné spolupráce nutné si dopředu ujasnit konstrukci honorářů. Bude si poradce strhávat roční fixní sazbu, nebo bude zainteresován na investicích klienta?

Jak testovat kvality finančních poradců

● Telefonický hovor - zkusit dopředu komunikaci po telefonu
● Typičtí klienti poradce - zjistit, jaké jsou typy klientů daného poradce
● Základ doporučení - zjistit, na základě čeho dospívá poradce ke svým doporučením
● Investiční styl poradce - zjistit, co nejvíce poradce doporučuje (zda akcie, dluhopisy, či jiné)
● Klient a riziko - zjistit, jak poradce posuzuje rizikovou averzi klienta
● Nejlepší a nejhorší doporučení poradce za posledních pět let
● Nabídka a úroveň poradcem nabízených služeb
● Komunikace s klientem - jak často bude poradce telefonovat - jednou za měsíc, jednou za čtvrtletí nebo jen občas, jaké informační materiály je možné získat od poradce a další
● Benchmark - jak poradce pomáhá zachovávat investiční disciplínu klienta, s čím poradce poměřuje výnosnost svých doporučení
● Honorář - bude si poradce strhávat roční fixní sazbu, nebo bude zainteresován na investicích klienta

Zdroj: archiv HN