Pojištění odpovědnosti za škody nás chrání přes finančními důsledky škody, kterou způsobíme třetí osobě a máme povinnost ji uhradit. Toto pojištění je vhodné jak pro jednotlivce, tak pro firmy a podnikatele. Je široce využíváno, ne každý si však uvědomuje všechny jeho možnosti, mnohdy je těžké si představit škody, které můžeme někomu způsobit. Škody mohou vzniknout jak na majetku, tak na zdraví a životě. Pojištění odpovědnosti za škody můžeme rozdělit do různých kategorií, záleží na kritériích třídění. Některá z nich musíme dokonce povinně uzavřít, příkladem budiž všem dobře známé tzv. povinné ručení, přesněji pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem motorového vozidla. V oblastech, kde je pravděpodobnost vzniku škody vysoká a zároveň i výše škody může být velká, je obvykle uzavření pojištění odpovědnosti povinné. Nejznámějším příkladem je právě oblast provozu motorových vozidel. Jednotlivé druhy odpovědnostního pojištění zmíním a stručně charakterizuji v následujících odstavcích. U každého druhu pojištění je určeno, na jaké škody se vztahuje a také na jaké škody se výslovně nevztahuje. Důležité jsou také okolnosti vzniku škody. Pojištění odpovědnosti má tedy výluky, tzn. situace a škody, které pojištění nekryje. Tyto výluky se mohou dle typu pojištění lišit, ale některé mají obecnou platnost. Pojištění odpovědnosti se nevztahuje na škody způsobené pod vlivem alkoholu a návykových látek, na škody způsobené osobám blízkým (rodiče, děti, sourozenci), na úmyslně způsobené škody. Pojistná smlouva je dále charakterizována maximální výší škody, kterou pojišťovna uhradí, případně spoluúčastí pojištěného na škodě. Pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem motorového vozidla Asi nejznámější druh odpovědnostního pojištění, tzv. povinné ručení. Povinně ho uzavírá každý majitel motorového vozidla. Povinné uzavření tohoto pojištění chrání viníky před finančními následky způsobených škod a zároveň zajišťuje poškozeným náhradu způsobených škod. Pojištění odpovědnosti za škody způsobené při běžné občanské činnosti Pojištění uzavírané většinou v souvislosti s pojištěním nemovitosti nebo domácnosti, které kryje škody vzniklé při běžné činnosti. Vztahuje se obvykle na všechny členy rodiny a typickým příkladem jsou škody způsobené provozem domácnosti (vytopení souseda v bytovém domě), při sportu či dětských hrách. Pojištění odpovědnosti za škody způsobené zaměstnavateli Tento druh pojištění je známější pod názvem pojištění na blbost. Kryje škody způsobné zaměstnancem zaměstnavateli. V případě, že zaměstnavateli způsobíte škodu, může požadovat náhradu až do výše 3 měsíčních platů. Pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozní činností - obecná odpovědnost Toto pojištění odpovědnosti uzavírají jednotlivé podnikatelské subjekty aby se uchránili finančnímu důsledku škod, které vzniknou jejich provozní činností. Nevztahuje se však na profesní pochybení. Pro ilustraci uvedu příklad. Elektromontážní firma má uzavřené toto pojištění odpovědnosti a provádí instalaci elektrospotřebičů v bytě klienta. I. Pracovník firmy klopýtne, upustí pracovní nářadí a poškodí skříňku s cenným porcelánem - jedná se o náhodnou škodu a tuto škodu pojišťovna uhradí. II. Pracovník firmy chybně zapojí spotřebič a v důsledku toho dojde k jeho poškození - jedná se o profesní pochybení a pojišťovna tuto škodu neuhradí. Pojištění odpovědnosti za škody - profesní odpovědnost Pojištění profesní odpovědnosti kryje škody způsobené profesním pochybením, viz. příklad výše. Na každá profese však najde na trhu odpovídající pojištění. Některé profese musí povinně uzavřít toto pojištění. Jedná se např. o lékaře, advokáty, auditory, pojišťovací makléře atd. Povinné uzavření tohoto pojištění má za cíl především ochranu klientů. Jak sami vidíte, pojištění odpovědnosti je velice široká oblast. Potřeba tohoto pojištění je velmi specifická a v některých případech je jeho uzavření povinné. Také posuzování jednotlivých škod je individuální a závisí na mnoha okolnostech. Vhodné zvolené pojištění odpovědnosti nám ušetří značné finanční prostředky v případě, že někomu způsobíme škodu. Navíc nás obvykle pojišťovna zastupuje i v případném právním sporu s poškozeným.