Podílové fondy jsou "in"

Jakub Říčný
7. 2. 2003 0:00
Podílové fondy u nás zaznamenávají rozmach. Stále více z nás sází na tuhle moderní možnost uložení financí. Zatímco v předchozích letech objem majetku ve fondech nerostl nijak závratně, loňský rok pro ně byl zásadním. Fondy v Unii investičních společností loni zvýšily svůj majetek o 40 miliard Kč, na téměř 100 miliard. Začínáme si nejspíš uvědomovat, že peníze nemusíme ukládat jen v bance.

Podílové fondy u nás zaznamenávají rozmach. Stále více z nás sází na tuhle moderní možnost uložení financí. Zatímco v předchozích letech objem majetku ve fondech nerostl nijak závratně, loňský rok pro ně byl zásadním. Fondy v Unii investičních společností loni zvýšily svůj majetek o 40 miliard Kč, na téměř 100 miliard. Začínáme si nejspíš uvědomovat, že peníze nemusíme ukládat jen v bance. Jaké jsou hlavní výhody podílových fondů? Výhodou podílových fondů je zejména větší zisk než u klasických bankovních produktů, např. termínovaných vkladů. Podstoupíme-li pouze nepatrně vyšší riziko, můžeme očekávat mnohem větší výnos než v bankách. Navíc jsou fondy svými finančními podmínkami dostupné téměř všem. Jaká je míra rizika? To záleží zejména na typu fondu, do kterého investujeme.

Který fond je ten pravý?

Základní typy fondů

Charakteristika

Fondy peněžního trhu

Riziko je zde téměř nepatrné. Můžeme očekávat výnos kolem 4 procent ročně. Obvyklá doba investování do fondů tohoto typu je kolem jednoho roku.

Fondy dluhopisové

Jsou určeny pro ty, kteří požadují větší výnos než u fondů peněžního trhu a zároveň jsou ochotni tolerovat stále přijatelné riziko, které je ovšem větší než u fondů peněžního trhu. Obvyklá doba investování je kolem 2 až 3 let. Občané, kteří v roce 2002 investovali do dluhopisových fondů u nás, běžně získali okolo 7 procent čistého zisku.

Fondy akciové

Jsou určeny pro ty, kteří požadují vysoký, nadprůměrný zisk, ovšem za cenu již poměrně vysokého rizika. Během posledních 3 let se však akciovým trhům příliš nevedlo. Z dlouhodobějšího hlediska však akcie přinášejí průměrný roční zisk okolo 10 procent. Předpokládaná doba, na kterou investujeme, je okolo 5 let, ale i více.
Jaký byl pro fondy rok 2002? Dobře se dařilo fondům peněžního trhu. Výnosy se pohybovaly od 3 do 4 procent. Vydělali také investoři ve smíšených fondech. Až na výjimky se však obecně nedařilo akciovým fondům, které zaznamenaly další propad. V minulém roce dominovaly dluhopisové fondy, z nichž ty nejlepší vydělaly až 10 procent.

Nejvýnosnější české podílové fondy za rok 2002

Název fondu

Typ fondu

Výnos za rok 2001 (%)

Výnos za rok 2002 (%)

KBC Multi Cash ČSOB

Peněžní

4.81

4.12

IKS Peněžní trh

Peněžní

5.24

4.01

Živnobanka-Sporokonto

Peněžní

5.20

3.82

Citicorp CitiSelect Balanced

Smíšený

-1.75

16.52

KBC Renta Czechrenta

Dluhopisový

16.63

10.18

ING Int. Český fond obligací

Dluhopisový

10.82

7.73

ING Int. Český akciový fond

Akciový

-5.86

12.22
Jaká je budoucnost podílových fondů? Podílové fondy se stávají stále oblíbenějšími. Jedná se o moderní, dostupný a často velmi výhodný způsob, jak naložit s penězi. Tento rok se očekává další příliv investic do podílových fondů. Pouze čas ukáže, jestli se akciovým trhům, a tím pádem také akciovým fondům, podaří dostat se ze špatného období poklesů a přinesou tak konečně slušné zisky. Co se týče dluhopisových fondů, odborníci předpokládají, že se jim nebude dařit tak jako v minulém roce.
 
finance Aktuálně.cz investování v praxi