Nemáte prostředky na uskutečnění Vašeho snu? Nebo chcete jen nakoupit bohatého Ježíška? Žádný problém, my Vám půjčíme! Že jste to už někde slyšeli? Není se čemu divit, protože takové reklamy na nás letos útočí ze všech stran, teď před Vánocemi obzvlášť. Snad všechny banky nabízejí fyzickým osobám - občanům poskytnutí spotřebitelského úvěru. I vývoj úrokových sazeb udělal z tohoto nástroje, který je v západní Evropě velmi rozšířen, sympatický prostředek k zaplacení našich nákupů. Spotřební nebo spotřebitelský úvěr je určen k financování střednědobých nebo dlouhodobých záměrů, ať je to nákup automobilu, financování bydlení nebo jeho vybavení, pořízení nebo rekonstrukce nemovitosti, dovolené či studia za výhodnějších podmínek než při nákupu zboží na leasing nebo prostřednictvím úvěrových společností. Můžete si vybrat ze dvou typů úvěrů, a to buď hotovostní nebo bezhotovostní. První z úvěrů je přidělován bez toho, aby banka zkoumala účel, na který si půjčujete. Peníze jsou tak převedeny na váš bankovní účet a je jen na vás, jak s nimi naložíte. Úroková sazba z tohoto úvěru je obvykle o jedno až dvě procenta vyšší, než sazba u druhého typu úvěru. Tím je úvěr bezhotovostní, kde se již banka zajímá o to, na co klient přidělené prostředky použije. Příkladem může být úvěr na rekonstrukci bytu, kdy banka vyplácí úvěr postupně na základě předložených faktur za stavební práce. Spotřebitelské úvěry představují sice levnou cestu k půjčce, která však může být i poměrně složitá a namáhavá. Banka zde od určité výše úvěru požaduje ručitelské prohlášení nebo zástavu. Vyřízení úvěru tak zabere v závislosti na zvolené bance a typu úvěru od několika málo dnů až po dva či tři týdny. U úvěrů na nižší částky, záleží na bance, v průměru maximálně do 150 000 Kč, banka nevyžaduje ručitele či zástavu. Půjčka bez ručitele je však pro banku rizikovější, a tím vy zaplatíte vyšší úrok. Pokud máte ručitele, tak průzkumnou procedurou je nucen projít i on. Co potřebuji k získání spotřebního úvěru! Základní podmínkou, kterou musíte při žádosti o spotřební úvěr splňovat, je plnoletost. U některých bank je i horní hranice věku, např. 65 let. Jste-li starší, tak i za určitých okolností máte možnost v závislosti na vybrané bance; dalšími podmínkami je občanstvím ČR s příjmem na území České republiky a také mít nebo si zřídit účet u banky, u které žádáte o úvěr. Při žádosti o úvěr musíte prokázat své příjmy a případně příjmy spolužadatelů, spoludlužníků a ručitelů předložením potvrzení zaměstnavatele, výplatních pásek, daňového přiznání nebo dokladu o přiznání důchodu. Při žádosti musíte vždy předložit dva průkazy totožnosti - občanský průkaz, rodný list, index nebo cestovní pas. U některých bank nebývá uznáván řidičský průkaz. Dalšími požadavky jsou také informace o dosaženém vzděláním a rodinných poměrech žadatele. Všechny vaše údaje banka vyhodnotí a rozhodne o poskytnutí či zamítnutí. Z tohoto důvodu ještě splnění všech podmínek nezakládá nárok na půjčku. Prozradit nějaký zaručený tip, jak úvěr získat nebo jak postupovat, je nemožné. Vaše data totiž vyhodnocuje program. Nepatrná možnost se skrývá v hraničních případech, kdy banka ponechává Váš osud na úsudku zaměstnance na přepážce, takže je možné doporučit vhodně se obléknout a přijít upraven. Úroková sazba je stanovena jako pevná, tzn. neměnná po celou dobu trvání úvěrového obchodu za předpokladu dodržení podmínek smlouvy o úvěru. Úrok je součástí částky hrazené klientem pravidelně měsíčně a některé banky nabízejí dva druhy splácení, a to anuitní, kdy splácíte stále stejné částky, nebo lineární, kdy se splácená částka snižuje tak, jak se snižuje splácená jistina. Tyto splátky jsou automaticky inkasovány z Vašeho běžného účtu. Úroková sazba a tím i výše měsíčních splátek je závislá na výši a délce úvěru, obvykle od 12 do 14 %. Podrobný přehled spotřebních úvěrů naleznete zde. Zajímá vás jaké měsíčné splátky byste museli zaplatit, kdybyste si pořídili spotřební úvěr? Vypočítat si je můžete zde.