Hledat poctivého finančního poradce se lidem, kteří financím nerozumí, určitě vyplatí. Při jeho výběru však buďte přísní a nároční. Najít opravdu kvalitního poradce je dnes totiž velký problém. Víte, jak poznat skutečně nezávislého poradce a jak ho můžete maximálně využít ve svůj prospěch? Lze považovat osobní bankéře za nezávislé poradce? Jaké jsou slabiny osobních bankéřů? Jak poznáme nezávislé finanční poradce? Skutečně nezávislým je poradce jen tehdy, jestliže nabízí všechny finanční produkty dostupné na našem trhu a inkasuje za ně přitom v dané produktové oblasti (stavební spoření, penzijní připojištění atd.) stejně vysokou provizi, bez ohledu na to, o produkt kterého finančního ústavu se jedná. To znamená, že jestliže máme např. šest stavebních spořitelen, měl by vám poradce dokázat nabídnout smlouvu na kteroukoliv z nich, a to při jeho stejně vysoké inkasované provizi. Činnost drtivé většiny poradců zastřešují společnosti zaměřené na investiční a poradenské služby. Ty poradcům zajišťují školení, administrativní služby i technickou podporu. Bohužel jen málokterá společnost u nás splňuje podmínky skutečně nezávislého finančního poradenství. Většina těchto firem totiž prodává jen několik vybraných produktů z každé produktové oblasti. Například stavební spoření jen od tří spořitelen, penzijní připojištění jen tří penzijních fondů, o investičních a pojistných produktech ani nemluvě. S omezenou nabídkou nelze vybírat pro klienty to, co je pro ně nejlepší a nejvýhodnější. Tvrdí-li jejich poradce, že vám vybere ty nejvýhodnější (nejvýnosnější) finanční produkty přesně podle vašich potřeb, jde z jeho strany o neserióznost a o podvod. Většina společností vyplácí svým poradcům podíl z provizí buď systémem založeným na MLM (Multi Level Marketing) nebo jako pevný procentuální podíl. Finanční ústavy vyplácejí poradenským firmám provize za uzavřené smlouvy v různé výši. Tím pádem i poradci dostávají různě vysoké podíly z těchto provizí, což negativně ovlivňuje jejich nezávislost při výběru vhodného finančního produktu pro klienty. Jsou však i společnosti, které se snaží vyplácené provize svým poradcům průměrovat, aby byla zajištěna jejich nezávislost při rozhodování a rozdíly v těchto provizích jsou pak minimální. Je jen málo společností u nás, které jsou schopny prostřednictvím svých poradců nabídnout klientům všechny finanční produkty z každé produktové oblasti (stavební spoření, penzijní připojištění atd.) a které zároveň řeší odměňování poradců zprůměrováním výše provizí v jednotlivých produktových oblastech pro zajištění jejich nezávislého rozhodování. Právě poradci z těchto společností jako jediní splňují podmínku opravdové nezávislosti a schopnosti vybrat ty nejvýhodnější produkty pro své klienty. Ovšem tyto podmínky samotné nejsou ještě zárukou kvalitního poradenství. Kromě splnění těchto podmínek je totiž podstatné i hledisko odborných kvalit. Bez alespoň základního ekonomického vzdělání, potřebných znalostí a osobních zkušeností ze světa financí nejde o kvalitního finančního poradce, ale o obyčejného prodejce finančních produktů prodávajícího podle reklamních a propagačních materiálů. Jak vyzkoušet znalosti poradce si můžete přečíst v článku: Vyberte si finančního poradce správně! Dostaňte z finančního poradce maximum! Svého poradce můžete využít víc, než si myslíte. Kvalitní poradce nezajišťuje totiž jen pro něj finančně nejlukrativnější finanční služby typu: stavební spoření, penzijní fondy, kapitálové životní pojištění apod. Takový poradce by vám měl dokázat zajistit také např. povinné ručení, havarijní pojištění, cestovní pojištění, úrazové pojištění, pojištění právní ochrany a pojištění domácností. Poradce by měl být svému klientovi k dispozici vždy, když to klient potřebuje, včetně např. telefonických rad zdarma. Měl by vám pomoci při zajišťování nejrůznějších informací ze světa financí a pracovat s vámi na vašem finančním vzdělávání. Podle rozsahu nabízených služeb tak rozeznáte seriózního poradce od pouhého ždímače provizí. Mohou poradce zastoupit osobní bankéři? Práci finančních poradců suplují osobní bankéři v některých bankovních ústavech, ale jen částečně. I když nabízejí analýzu vaší finanční situace včetně řešení pomocí finančních produktů, nejde o nezávislé a kvalitní poradenství. Osobní bankéři sice můžou být z odborného hlediska na úrovni, ale z popisu své práce se snaží nabízet maximum finančních produktů, bez ohledu na to, jestli je potřebujeme či nikoliv. Dalším minusem je to, že nám nabídnou jen produkty vlastního ústavu. Mezi konkurenčními produkty různých ústavů jsou přitom někdy výrazné rozdíly ve výnosech, v poplatcích i v šíři a kvalitě doplňujících služeb daných podmínkami smlouvy. Příště se podíváme, na co si máme dávat pozor při uzavírání smluv na finanční produkty.