Splátky, nájem, úvěr, půjčka, leasing. Mnoha lidem tyto pojmy stále splývají. A to je velká chyba! Kardinální otázkou, notoricky známou je, komu diskutovaná věc říká pane? Pokud nám pane neříká, jedná se většinou o leasing. Ale postupně.
Pokud věc nakupujeme na úvěr nebo z půjčky, jsme jejími majiteli od samého počátku my. Pokud je věc předmětem leasingu nejsme jejími majiteli my, ale leasingová společnost. U finančního leasingu až do ukončení smlouvy, u operativního leasingu (pokud se pak leasingová společnost a leasingový nájemce nedohodnou jinak) i poté. Pojem "splátka" není pro určení vlastnictví důležitý.
Pro a proti
Nevýhodou leasingu tedy jednoznačně je "nevlastnictví" leasované věci spojené s tím, že ho nelze - až na některé vzácné výjimky - splatit dříve než stanovuje smlouva. Úvěr zpravidla, ale ne vždy (!)splatit dříve možné je, i když většinou za mimořádný - mimořádně nevýhodný pro klienta - poplatek.
Existuje však i soubor dalších konkrétních nevýhod leasingu:
● S leasingem jsou spojeny problémy, při některých docela běžných situacích, jako jsou krádeže, úplné zničení a podobně. V případě leasingu nás s největší pravděpodobností čekají nečekané doplatky. A to i v případě, že jsme už většinu ceny splatili a věc byla, což je zcela samozřejmé, pojištěna. V případě úvěru, samozřejmě, pokud jsme byli pojištěni, jde pojistné plnění na nás.
● Důležitá je také problematika platební schopnosti či neschopnosti klienta. Banky mívají obecně větší zájem se s klienty domluvit na oboustranně přijatelném splátkovém kalendáři. U leasingu je situace "jednodušší", leasingová společnost si prostě vezme věc zpět.
Na druhé straně existují i výhody leasingu:
● Vyřízení leasingové smlouvy je zpravidla jednodušší a rychlejší a je ji možné v mnoha případech vyřídit přímo u prodejce. Leasingové společnosti nebývají také zdaleka tak "zvědavé" na naše finanční soukromí jako banky.
● S leasingovými splátkami se "automaticky" splácí pojištění, o které se nemusíme starat. Vzhledem k časové ceně peněz, přijde takovéto splácení pojištění levněji, protože se z peněz nemusíme vydat najednou.
● Klíčovou výhodou leasingu, především u nových automobilů a nových strojů, je ale skutečnost, že pořizované věci většinou přijdou levněji než předměty pořízené na úvěr (pozor ale, ojeté vozy se obvykle vyplatí kupovat na úvěr). Zdrojem této výhody je především velkoodběratelský charakter nákupů leasingové společnosti, který si firma nebo jednotlivec obvykle nemůže dovolit.
Porovnání čísel
Na tomto místě by se nyní slušelo uvést tabulku srovnání - na leasing činí pořízení vybrané věci tolik a tolik, na úvěr tolik a tolik. Přesto ji neuvedeme, protože podobné tabulky jsou jenom obchodním trikem a nemají valnou vypovídací hodnotu. Víme, že tímto konstatováním nejspíš popudíme řadu dealerů, čtenářů a možná i analytiků. Nicméně je to tak. K řešení vede pouze konkrétní nabídka, konkrétní výpočet a konkrétní srovnání, všechno ostatní je jenom klam a šalba.
Nevěříte? Tak si vzpomeňte na porovnávání procent u stavebních spoření nebo hypoték! Pečlivě jste všechno prostudovali a porovnali. Mysleli jste, že máte vyhráno a vybrali jste správně. A pak ouha! Finanční ústav změnil poplatky a všechny výpočty skončily ve psí. Při porovnávání leasingu a úvěru to je stejné. Neztrácejte s ním čas! Žádejte konkrétní nabídky a ty pak porovnávejte. Nic jiného k cíli nevede!
Nemovitosti
V souvislosti s porovnáváním úvěru a leasingu se nemůžeme nezmínit se o jednom aktuálním palčivém problému. Loňský rok zaznamenal prudký nárůst leasingu nemovitostí. Nechceme zabíhat do podrobností, ale leasing rodinných domů, případně bytů nedoporučujeme. Především proto, že je drahý a nepřispívá na něj, jako u jiných forem - úvěr ze stavebního spoření či hypoteční úvěr - stát. Samozřejmě, pokud se týká obchodů, malých dílen je to jiné, ale tato problematika už přesahuje rámec tohoto příspěvku.
