Lednička, dovolená, střecha, hudební nástroj, operace očí - to vše můžete mít na splátky. Zvláště před Vánoci pro vás může být tato možnost atraktivní.

Půjčka má často jednoduchá pravidla a je navíc vázaná na konkrétní produkt, takže se nám nevymkne z rukou. Kolik vlastně taková půjčka stojí a proč bychom se o ni měli zajímat?

Nákup na splátky se většinou ještě stále v naší představě vztahuje na vybavení domácnosti, i když dnes už tu rozhodně nekončí. Některé firmy zavádějí vlastní akce na podporu splátkového prodeje například slogan "Za desetinu ceny máš hned celé Sony" odstartoval praxi splátkového prodeje s "jednoduchou" matematickou formulí.

Co je nákup na splátky?

Nákup na splátky je variantou účelového úvěru bank. I zde žádáme o peníze na nákup konkrétního produktu. Banka ovšem náš úvěr může dlouze posuzovat a úrok, který si stanoví, se kombinuje z mnoha charakteristik. Splátkový prodej by měl být přehlednější, i když jeho úrok bývá vyšší - ročně přes 20 procent.

Poznámka: Procento, o které zboží přeplatíte, nesrovnávejte s výší úroku v RPSN. Pokud úvěr přeplatíte za půl roku o desetinu, roční úrok rozhodně není 10 procent!

Výhodou splátkového prodeje je i nastavení pevné výše splátek. Právě na jednoduchost sází například společnost Cetelem, která nabízí buď 11 splátek ve výši desetiny ceny pořizovaného, nebo přeplacení o 1 procento za měsíc. U CCB Credit zase při variantě 20 + 10 zaplatíte na místě pětinu ceny zboží plus pět procent za uzavření smlouvy, a pak už splácíte bez navýšení. Touto přehlednou matematikou se liší splátkový prodej třeba od úvěrové karty - pokud nejste kovaný v počtech, může vás celková výše úroků docela zaskočit.

Na co si lze půjčit

Na splátky můžete pořídit spoustu věcí. Do domu prakticky vše:
techniku, nábytek, podlahy, osvětlení, koberce, střechu, zabezpečení, zahradní techniku, bazén, elektroniku, hudební nástroje, produkty oční optiky, kancelářské nástroje, mobilní telefony, sportovní potřeby, dovolenou, zbraně, pneumatiky, nadstandardní zdravotní péči (operace očí, odstranění vrásek nebo liposukce).

Při nákupu na splátky nesmíte opomenout dva parametry:
● výši akontace
● a délku splácení (bývá od 4 měsíců až do 4 let).
Obecně platí: Čím menší dáte akontaci a čím déle splácíte, tím více vás zboží stojí.

Dále byste měli při výběru společnosti vzít ohled na tři základní parametry:
● jaká je minimální doba splácení: pokud máte možnost splatit peníze rychleji, než jaké je minimum splátek úvěrové společnosti, možná byste měli zvážit jiný produkt, např. úvěrovou kartu
● s jakými firmami má úvěrová společnost smlouvu: měli byste vybírat tak, aby zboží i úvěr co nejpřesněji vyhovovaly vašim požadavkům na kvalitu i cenu; poskytovatel úvěru má navíc někdy pro určitého prodejce speciální nabídky (Multiservis)
● jaké jsou podmínky poskytnutí úvěru: u podobné částky se mohou u jednotlivých úvěrových společností lišit může se to ale odrazit na úrocích

Modelové příklady nákupů na splátky

DVD přehrávač za 8 000 Kč

Zahradní bazén za 30 000 Kč

Jaké potřebujete dokumenty

● OP a druhý doklad totožnosti (pas, ŘP, rodný list)*
● potvrzení o výši příjmu nebo ŽL a daňové přiznání
● další doklad adresy (výpis z banky, doklad o zaplacení SIPO, vyúčtování za telefon)
*)  věk omezen, většinou 18 65 (70) let

Některé společnosti své peníze jistí také tím, že vám peníze nepůjčí, pokud jim špatně splácíte jiný úvěr. Podnikatel může být také žádán o výkaz o majetku a závazcích. Asi nepřekvapí, že u vyšších úvěrů (nad 30 či 50 000) můžete být požádáni o prohlášení ručitele. Splácení si často můžete také pojistit.

Měli byste také vědět, že doba trvání pracovního poměru (min. 3 měsíce) nebo podnikání (min. 1 rok) vás mohou při žádání o úvěr omezit. Rovněž budete žádáni o uvedení telefonních čísel na pevnou linku, a to do zaměstnání i domů.

Jak nakoupit bezúročně

Před Vánoci většinou poskytovatelé úvěrů nabízejí nákup za výhodnějších podmínek, u některých ale najdete možnost půjčit si bez úroku po celý rok. Například u CCB Credit máte variantu 25 + 5 a 50 + 5, kdy zaplatíte čtvrtinu či polovinu peněz hned a zbytek v pěti měsíčních splátkách, navýšení nulové.

Pokud chcete nakupovat bez jakékoli zálohy, Cetelem vám nabízí možnost platit první splátku až k 15. následujícího měsíce. Při prosincových nákupech tedy musíte sáhnout do peněženky až v lednu.

Multiservis na Vánoce přichází s kombinací obou výhod: buď můžete začít splácet až 3 měsíce po nakoupení, nebo naopak do čtvrt loku zaplatit zboží celé a bez úroku.

Podobné nabídky najdete také v některých obchodech pro příklad může posloužit firma Datart. Tady můžete nakoupit před Vánoci a začít splácet po 11% v lednu, s tím, že pokud doplatíte celou částku do dubna, navýšení bude také nulové. Pokud tedy chcete nakoupit k Vánocům konkrétní zboží, měla by vás zajímat i nabídka prodejců.

TIP: Podívejte se na naši přílohu Vánoční úvěry