Nákupní šílenství v České republice před Vánoci pokračuje. Nemáte peníze? Není problém půjčíte si. Splátkové společnosti za vás vyřeší vaše problémy. Je to skutečně tak jednoduché?

Předvánoční období znamená každoročně pro každého z nás honbu za dárky, pro obchodníky tedy vysoké tržby. Přičemž každým rokem se období vánočně nazdobených obchodů a obchůdků prodlužuje. A tak je tomu i letos. Obchodníci se snaží dobu "vánočního šílenství" prodlužovat jak jen mohou. Zákazníci utrácejí stále více peněz a obchodníci ve snaze prodat co nejvíce zboží leckdy ani okamžité placení nevyžadují. Své výrobky se snaží prodat na splátky.

Splátkový prodej se v naší zemi rozmáhá již několik let a předvánoční období je pro tuto službu ideálním časem. Mezi nejznámější společnosti, které splátkový prodej v Čechách zprostředkovávají, patří Multiservis, Home Credit a Cetelem.

Klasický typ úvěru?

Nabídky jednotlivých společností se od sebe příliš neliší. Obvykle všechny splátkové společnosti nabízejí flexibilní klasický typ úvěru, kde si klient může sám určit výši splátky a tím i počet splátek a naopak. Tento typ úvěru však bývá nejdražší.

Přehledný a jednoduchý typ splátkového prodeje je úvěr, který klienta každý měsíc stojí jedno procento ceny zboží. Pouze na klientovi tedy záleží, jak rychle bude chtít úvěr splatit čím rychleji, tím levněji. Úvěr je nabízen obvykle na 5 až 20 měsíců.

Zajímavým typem splácení je úvěr, který nabízí dvě varianty splacení. Zaplatí-li klient zboží do tří měsíců, není mu účtováno nic navíc. Nesplatí-li svůj závazek v tříměsíční lhůtě, musí svůj úvěr uhradit během následujících 11 měsíců s přeplacením ve výši 10 procent ceny zboží.

Dalším typem splácení je tzv. 11 x 10. V praxi se jedná o situaci, kdy klient zaplatí při odběru zboží přímou platbu ve výši 10 procent ceny zboží a následně splácí výši úvěru pro dobu dalších deseti měsíců (vždy 10 % z ceny zboží). Takže nakonec přeplatí 10 % ceny zboží jako odměnu za možnost splácení zakoupeného zboží.

Úvěr zdarma? Skutečně existuje?

Nejzajímavější typ splácení pro klienta je tzv. úvěr zdarma, neboli úvěr, u kterého zákazník nepřeplatí navíc vůbec nic. Pravidelně v měsíčních splátkách splácí pouze cenu výrobku. Často tuto variantu inzerují a sponzorují sami obchodníci. Po zákazníkovi chtějí okamžitou přímou platbu ve výši např. 1 Kč, která zároveň také představuje celkovou výši navýšení úvěru.

Jaký je rozdíl mezi jednotlivými splátkovými společnostmi?

V produktech minimální. Odlišnosti se vyskytují v postupech schvalování úvěru a požadavcích na předkládané doklady. Home Credit požaduje u úvěru do výše 20 000 Kč dva doklady totožnosti, u částek vyšších 30 000 Kč musí mít zákazník i ručitele. Prokazování příjmů požaduje tato společnost u částek nad 50 000 Kč. Multiservis požaduje také dva doklady totožnosti, ale navíc ještě doklad ověřující klientovo bydliště. Při žádosti úvěru nad 18 000 Kč musí klient předložit potvrzení o příjmu. Cetelemu stačí občanský průkaz a doklad o bydlišti pro úvěry do 30 000 Kč, pro vyšší částky musí klient navíc doložit svůj příjem.

Úvěrová karta? Proč ne?

Každá z výše uvedených splátkových společností nabízí svým stálým zákazníkům úvěrovou kartu. Úvěrová karta umožňuje klientovi získat peněžní zdroje prostřednictvím revolvingového úvěru. To znamená, že klient může svojí kartou financovat nákup zboží ve vyznačených obchodech a následně musí svůj úvěr za daných podmínek splatit. Úvěr získaný pomocí této karty je omezen úvěrovým rámcem (výše možného úvěru) a klient za něj zaplatí necelé dvě procenta měsíčně. Multiservis nabízí svým zákazníkům O.K. kartu, Home Credit kartu YES a Cetelem poskytuje kartu AURA. Konkrétnější informace o úvěrových kartách uvádí následující tabulka.

Je zcela jisté, že i letošní předvánoční čas bude znamenat velký útok na naše peněženky. A až dojde k jejich vyčerpání, přijdou na řadu jiné formy financování např. nákup na splátky. Každý člověk by však měl při úvahách o využití splátkového prodeje pečlivě zvážit, jestli úvěr bude v budoucnu moci bez problému splatit.

Nikdo nemůže předem vědět, zda během doby splácení bude disponovat alespoň stejným příjmem, který má nyní. Proti neočekávaným událostem jako je například dlouhodobá pracovní neschopnost či ztráta zaměstnání se může klient nechat pojistit. Pojištění stojí pár procent měsíční splátky a pocit jistoty, že v případě nepříznivých životních událostí za mě někdo úvěr splatí, stojí za těch pár korun navíc.