Každý z nás má aspoň jeden bankovní účet. Co nám poskytuje a přináší? Klasický účet nám dává zejména možnost bezpečného uložení peněz s pohodlným přístupem k nim. Přináší ale i některé nevýhody - zejména tu, že naše peníze na něm ročně ztrácejí na hodnotě. Roční výnos z částky na účtu (úroky) totiž nepokryje roční inflaci. K čemu se nám hodí běžný účet při investování?
Každý z nás má aspoň jeden bankovní účet. Co nám poskytuje a přináší? Klasický účet nám dává zejména možnost bezpečného uložení peněz s pohodlným přístupem k nim. Přináší ale i některé nevýhody - zejména tu, že naše peníze na něm ročně ztrácejí na hodnotě. Roční výnos z částky na účtu (úroky) totiž nepokryje roční inflaci. K čemu se nám hodí běžný účet při investování?
V našem seriálu jsme vás už seznámili se základními pravidly investování v článku Jak výhodně investovat? V textu Dopřejte penězům čas! jsme vám ukázali, co dokáže s vašimi penězi udělat vhodná délka investice. Dnes vám prozradíme další z finančních fíglů, díky kterému vaše úspory utěšeně narostou.
Na běžném účtu tedy naše peníze ztrácejí více a více ze své hodnoty a čas z nich pomalu, ale zato jistě ukrajuje. Navíc je třeba často platit za vedení účtu nějakou paušální částku, která je také odečítána z našeho konta. V celkovém důsledku naše peníze na kontě hubnou. Toto je největší nevýhoda bankovního účtu. Nesmíme ale zapomenout na již zmíněné výhody bankovních účtů, kterými jsou zejména:
vysoká bezpečnost uložených peněz (To platí zejména pro velké a renomované banky.)
vysoká likvidita (To znamená, že své peníze dostaneme velice rychle a pohodlně zpět - výběrem u přepážky, v bankomatu, bezhotovostním převodem.)
množství doprovodných služeb (vydání platební karty, internetové bankovnictví atd.)
Proč se investor neobejde bez běžného účtu?
Bankovní účet nám tedy příliš peněz sám o sobě nevydělá, ale přesto je téměř nepostradatelný pro každého, kdo investuje. Ať je totiž naše investiční strategie jakákoliv, téměř každý investor využije existence nějakého svého účtu. Proč? Protože téměř každé
portfolio tvoří z několika procent hotovost (cash), která bývá nejbezpečněji uložena právě na bankovním účtu. Tato hotovost poskytuje investorovi zejména kapitál, ke kterému má okamžitý přístup. Toho může využít v případě, který si vyžádá okamžitou finanční injekci - například mu soused nad ním vytopil byt a nyní potřebuje pokrýt náklady na opravu.
To, jakou část našeho portfolia tvoří hotovost, určuje naše investiční strategie a ta je odrazem naší investiční osobnosti. Je třeba určit, jak velkou část našeho portfolia bude tvořit hotovost s okamžitým přístupem a jak velkou část budou tvořit jiné investiční nástroje. Jejich likvidita se někdy i výrazně liší od likvidity peněz uložených na bankovním účtu. Je ovšem nutné, abychom v hotovosti neměli příliš mnoho z našeho portfolia. Tím bychom se připravili o možné zisky, které nám poskytují různé investiční nástroje obsažené v našem portfoliu.
Jak najít rovnováhu v portfoliu? Tím se bude zabývat některý z příštích článků našeho seriálu, který věnujeme investičním strategiím.