O naše peníze dnes svádějí boj prodejci investičních a pojistných produktů, finanční poradci i osobní bankéři. Komu z nich můžeme svěřit své peníze? Tvrdí, že právě jimi nabízené produkty jsou pro nás nejvýhodnější. Dělají to sice výhradně pro svůj vlastní prospěch, ale jejich služby můžeme někdy i výhodně využít. Víte, jak si vyzkoušet jejich odborné znalosti? Většina z nás se s financemi potýká celý život. Ať už jde o daně, péči o úspory, o zabezpečení nejbližších, pojištění majetku, financování bydlení nebo výběr výnosné investice, vždy se setkáváme s překážkami. Postarat se opravdu dobře o vlastní peníze není vůbec tak jednoduché, jak se mnoha lidem může zdát. Jestliže finančním otázkám někdo nerozumí nebo rozumět nechce, měl by hledat někoho, kdo mu s řešením financí pomůže. Jak poznat kvalitního poradce? Lidé si často pletou prodejce finančních produktů (obchodní zástupci finančních, pojišťovacích a investičních společností) se seriózními finančními poradci a házejí je s nimi do jednoho pytle. Na první pohled je totiž velice těžké seriózní poradce a obyčejné prodejce nějak rozlišit. Ani když před námi stojí solidně oblečený a seriózně se vyjadřující člověk, nemáme mnoho šancí poznat, jestli se jedná o odborníka nebo o podvodníka. Každý by měl být proto v těchto situacích maximálně opatrný, protože jde jen a jen o jeho peníze. Jednodušší se zdá být situace v případě, že vám byl finanční poradce doporučen někým z vašeho blízkého okolí, kdo je s jeho službami maximálně spokojený. I v tomto případě se ale vyplatí velká obezřetnost. Ne každý musí mít automaticky takový přehled a znalosti, aby byl schopný kvality svého poradce nezaujatě posoudit. Určitě si položíte otázku, jak můžete poznat odborníka na finance, když vy sami odborníky nejste? Je hned několik způsobů, s jejichž pomocí lze rozpoznat kvalitu poradce: 1) Pracuje-li poradce pro některou ze společností, zabývající se finančním poradenstvím, je dobré zjistit o této firmě co nejvíce informací. 2) Poradce si můžete vyzkoušet přesně cílenými otázkami z různých oblastí rodinných financí, na které by měl dokázat bez váhání a přesně odpovědět. 3) Nabídka služeb finančního poradce by měla být široká, s velkou škálou finančních produktů od mnoha společností, a tyto produkty musí být schopen seriózně porovnat. 4) Poradce by měl bez vyzvání uvádět veškeré možné náklady (poplatky a daně) spojené s jím navrhovanými finančními produkty. 5) Zajímejte se o způsob odměňování a výši provizí poradce za uzavřené smlouvy na finanční produkty. Tyto informace by pro vás neměly být žádným tajemstvím. Kde najít otázky na vyzkoušení jejich znalostí ? Jestliže se chce někdo s vámi podílet na rozhodování o vašem majetku, okruh jeho znalostí by měl být velmi široký. Nestačí jen znát zpaměti údaje z propagačních letáků. Uvádíme orientační příklady obecnějších otázek, kterými si můžete vyzkoušet znalosti a odborné kvality finančních poradců : 1) Jaká máme daňová pásma příjmů fyzických osob a všechny druhy finančních produktů a instrumentů, které nabízejí za určitých podmínek z daňové úlevy (snížení daňového základu) nebo mají výnosy od daně osvobozeny? 2) Jak jsou daněny výnosy všech druhů finančních produktů a instrumentů? 3) Vyjmenovat a popsat všechny možnosti, jak lze investovat na českých a světových kapitálových trzích. 4) Jak jsou chráněny nebo pojištěny úspory (investice) u všech druhů finančních produktů a instrumentů? 5) Kolik máme stavebních spořitelen a penzijních fondů? Kolik pojišťoven nabízí kapitálové a investiční životní pojištění nebo např. povinné ručení pro motorová vozidla? 6) Vyjmenovat všechny druhy poplatků, s kterými se můžeme setkat u kapitálového a investičního životního pojištění. 7) Jak působí růst nebo pokles inflace na výkonnost jednotlivých druhů podílových fondů? Jestliže si někdo chce poradce napřed vyzkoušet a přitom finanční problematice nerozumí, může se pro pomoc obrátit např. na své informovanější známé a příbuzné. Další možností je použít k dotazům vybrané informace o některých produktech, získané přímo na webech peněžních či pojišťovacích ústavů (např. z obchodních nebo pojistných podmínek). Jednou z mnoha možností je též obrátit se např. na některého konkurenčního finančního poradce, který by ale měl být schopný tyto otázky i odpovědi napsat před vámi přímo a z hlavy. Zde se ale připravte, že by získání takových informací již nebylo zadarmo.