Zalíbila se vám nabídka developerské firmy a chcete si koupit nový byt? Pokud nemáte dostatečnou hotovost, můžete mít s koupí problémy. Financování hypotečním úvěrem totiž v tomto případě nemusí být tak jednoduché, jak na první pohled vypadá. Samozřejmě financování nemovitosti hypotečním úvěrem není snadná záležitostí v žádném případě. Ačkoliv se billboardy a reklamní letáky bank tváří jinak, s hypotečními úvěry asi vždy budou potíže. Relativně jednoduché jednání s hypoteční bankou bude mít člověk, který kupuje již postavený byt. V takovém případě hypoteční banka přijme jako zástavu za úvěr zakoupenou nemovitost a vše jde "jako po másle". Jedná se o klasický případ, o kterém si můžete přečíst ZDE. V horší, ale stále ještě snesitelné situaci je občan, který si staví, popř. si nechá stavět na svém pozemku domek. V tom případě má zpravidla se stavební firmou smlouvu o stavbě a v jejím průběhu se postupně stává majitelem jednotlivých částí stavby. Tedy je vždy jasné, čím se dá ručit. Staví-li se komplex domků, přičemž jejich budoucí nabyvatelé mají podepsanou pouze smlouvu o smlouvě budoucí kupní, je již situace o poznání komplikovanější. Majitelem se totiž stáváte zpravidla až po poslední splátce a nemůžete tedy v průběhu stavby ručit kupovanou nemovitostí. V praxi to samozřejmě možné je, nemovitostí totiž může ručit bance po dobu výstavby stavební firma. Dohodne-li se tak se svým klientem a bankou. Takový způsob ručení je dnes naprosto standardní. Nejjednodušší situaci řeší ti klienti bank, kteří si mohou dovolit ručit bance za úvěr jinou nemovitostí, než kterou právě staví. Tito klienti si mohou půjčit prakticky na cokoliv. To se ale netýká všech klientů. Kámen úrazu je totiž právě v pořizování nových bytů. Když začne developerská firma stavět bytový komplex, vždy nějakou dobu trvá, než je takový komplex možné rozdělit na jednotlivé byty. Určitě to nebude možné dříve, než po postavení hrubé stavby a jejím zastřešení. V takovém případě tedy neexistuje způsob, jak může tato firma nabídnout hypoteční bance zástavu na poskytovaný úvěr. Není totiž co zastavit. Aby byla zástava možná, musí být v katastru nemovitostí zanesena informace o jednotlivých bytech a jejich podílech na společném pozemku. Zatímco při koupi domku může developerská firma bance jasně vymezit předmět zástavy, v tomto případě tomu tak není. Velké množství developerských firem si tedy nejprve půjčí od banky peníze na postavení hrubé stavby a klienti začínají své byty splácet až v situaci, kdy jsou bytové jednotky zaznamenány na katastru nemovitostí. Deveporská firma může samozřejmě stavět (rozhodne-li se tak) pouze na základě průběžných plateb od svých klientů. Chce-li ale její klient získat na tuto stavbu hypoteční úvěr, je jeho jediná možnost zaručit se bance jinou nemovitostí. Není-li toto možné, musí stavbu financovat ze svého až do okamžiku, kdy bude možné z výpisu z katastru nemovitostí identifikovat jím kupovaný objekt. Nemá-li na to dostatek hotovosti, je to problém. V takovém případě mu zřejmě nepomůže ani tzv. předhypoteční úvěr, neboť ten se poskytuje v případě, když developerská firma požaduje zálohové platby (namísto plateb po ukončení jednotlivých částí projektu). V případě pořizování bytu na hypotéku vše závisí také na řadě dalších faktorů. Hypoteční banka se bude jistě zajímat o to, která firma byty staví a zda jsou s ní již nějaké zkušenosti. V každém případě bývá výhodné informovat se na možnosti financování přímo u developerské firmy. Tyto firmy totiž často mívají dohody s konkrétními finančními ústavy, které značně zjednodušují vlastní financování. Nejen že je možné ušetřit slušné peníze na administrativních poplatcích okolo úvěru (schválení úvěru, znalecký posudek,), ale developerská firma si může se spřátelenou finanční institucí podstatně rychleji vyměňovat nezbytné dokumenty, a to ušetří klientovi spoustu času a nervů.