Pokud přijdete o platební kartu, banky obvykle kryjí ztráty, které mohou vzniknout jejím zneužitím. Bohužel, krytí ne vždy začíná v momentě nahlášení, a zneužití před tímto okamžikem už banky vůbec nezajímá. Pro tyto případy slouží doplňková pojistka, kterou mnozí mají i v ceně karty. Víte o tom?
Ztráta platební karty - pro kdekoho z nás noční můra. U karet, které nemají čip, se na většině terminálů transakce autorizují pouze podpisem; ten se ale u mnoha z nás dá napodobit. Zvláště majitelé embosovaných karet jsou pak v ohrožení, protože jejich kartami se dá platit i v terminálech, které nejsou online, a navíc banky případná rizika kryjí méně spolehlivě.
Hlásíte ztrátu okamžitě? I tak může být pozdě...
Když ztratíte platební kartu, jistě kontaktujete svou banku okamžitě poté, co problém zjistíte.
| TIP: Kartičku s telefonním číslem banky či karetní asociace noste stále s sebou, ale odděleně od karty samotné! |
V bance vaši kartu zablokují (pokud je elektronická) nebo dají na stoplist (je-li embosovaná). Za tuto operaci téměř vždy platíte (s čestnou výjimkou Živnostenské banky), a to částku 100 až 200 Kč pro kartu elektronickou a 500 až 4000 Kč za embosovanou. Banka od momentu nahlášení může zabránit všem transakcím, které se s kartou provádějí online, na platebních terminálech nebo bankomatech, offline placení ovšem nezabrání. Okamžikem nahlášení ale ne vždy ihned zarazíte finanční ztráty.
Většina bank kryje důsledky možného zneužití až od nějaké doby po nahlášení ztráty (hodinu po hlášení, od nejbližší půlnoci...), případně toto omezení aplikuje na platby, které nebyly autorizovány PINem. Pokud je PIN žádán, přijímá banka obvykle odpovědnost dříve (obvykle okamžitě po nahlášení). Některé banky také rozlišují typ karty: vstřícnější jsou k elektronickým.
Tedy: Jestliže zloděj zneužije vaši kartu ještě před nahlášením nebo těsně po něm, je možné, že jeho útratu budete muset zaplatit.
Pojistka = jistota
Pokud byste chtěli mít jistotu, že vás případná krádež nezruinuje, můžete se pojistit. Pojistku nabízejí ale jen některé banky, a ještě méně je těch, které ji mají přímo v základní ceně karty.
Od října 2004 mají pojistku proti zneužití všechny Maxkarty Poštovní spořitelny. Pojistka je v ceně karty (cca 150 Kč za rok) a kryje zneužití po 24 hodin před ohlášením, a také po něm až do nejbližší půlnoci, kdy odpovědnost standardně přebírá banka. Pojištěn jste na dvojnásobek týdenního limitu karty, maximálně 30 000 Kč. I v případě, kdy ke zneužití nedojde, pak využijete druhou výhodu - pojistka pokryje zablokování staré Maxkarty a vydání nové.
Raiffeisenbank naopak má pojistku v ceně dražších, embosovaných karet (od 480 Kč/rok). Pojistka kryje neoprávněné výdaje do výše 10 000 Kč (karty Classic, Standard) nebo 100 000 Kč (karty Business, Gold) a vztahuje na transakce, uskutečněné v den hlášení ztráty mezi půlnocí a ohlášením. (Od hlášení pak za výdaje ručí banka.)
Pokud jste klienty některé z dalších bank, můžete si za jistotu připlatit. Počítejte ale s nemalými náklady, které se mezi bankami příliš neliší: pojištění na 50 000 Kč přijde ročně řádově na pětistovku. (Banky nicméně nabízejí různá pásma pojištění, od 10 000 třeba až do 200 000 Kč.) U České spořitelny, eBanky, ČSOB a Poštovní spořitelny vás pojistka kryje po 72 hodin před oznámením ztráty karty, u HVB Bank dokonce až 5 dní. Jen u některých bank (např. ČSOB) máte v ceně i stoplistaci staré a vydání nové karty.
Speciální pojistku nabízí Komerční banka, jejíž pojištění Merlin (276 Kč/rok) kryje různé náklady vzniklé po krádeži: nejen zneužití karty, ale také krádež právě vybrané hotovosti, nutnost výměny dokladů nebo nové klíče, celkově až za víc než 50 tisíc.
Vyplatí se? Zvažte...
Pokud si vybíráte nový účet, možná u vás teď pár bodů navíc získaly ty, jejichž karty jsou zabezpečeny automaticky. Pokud už jste u jiné banky a máte rádi jistotu, můžete uvažovat o investici několika stokorun do zajišťovací pojistky. Vždy si ale pamatujte: Žádná pojistka nekryje transakce zadané s PINem nebo provedené bez přítomnosti karty (např. s její kopií, viz článek zde)!
