Stanovte si cíl
Než se pustíte do investování, ujasněte si, jak dlouho chcete investovat a na co. Zda chcete mít v budoucnu třeba slušnou rentu, peníze na studia dětí nebo budete kupovat nemovitost.
Určete si časový horizont a ten dodržte, měl by být minimálně pět let.
Jestliže chcete své peníze zhodnocovat dlouhodobě, tedy alespoň 5 let, vyplatí se je investovat. Investice není spekulace, je jen potřeba dobře chápat vztah mezi výnosem, rizikem a likviditou a podle toho investici volit," říká Dana Míchalová, finanční poradce Partners.
Zvolte si správnou investiční strategii
Různé investice se liší v míře rizika, od níž se odvíjejí také možné výnosy. Nejkonzervativnější investice jsou státní dluhopisy vyspělých států, ty dlouhodobě vydělávaly něco málo nad inflaci, ale momentálně (leden 2018) nesou nulu až procento ročně.
Na druhé straně stojí čistě akciové fondy, kde je možné vydělat nejvíce, ale také s nejvyšší mírou kolísání. Dlouhodobý průměrný výnos se pohybuje až kolem 8 % p.a. Čistě akciová investice vyžaduje dodržení dlouhého horizontu, ideálně alespoň 10 let. Platí, že čím delší dobu investujete, tím nižší je pravděpodobnost, že budete v záporu.
V tabulce je možné porovnat si předpokládané výnosy pro jednotlivé možnosti výnosů pro při konzervativním, vyváženém a dynamickém způsobu investování v horizontech 5, 10 a 20 let. Vždy ale platí, že historické výnosy nezaručují ty budoucí.
| Tabulka ilustrativních výnosů pro pravidelné ukládání 1000 korun měsíčně. | |||
| Doba investice | konzervativní | vyvážený | dynamický |
| 5 let | 61 000 Kč | 63 000 Kč | 66 000 Kč |
| 10 let | 125 000 Kč | 138 000 Kč | 155 000 Kč |
| 20 let | 263 000 Kč | 334 000 Kč | 433 000 Kč |
| Započítán vstupní poplatek | 1% | 3,50% | 5% |
| Ilustrativní výnos | 1% | 3,50% | 6% |
Peníze rozdělte!
Kvůli riziku ztráty platí u investic pravidlo: diverzifikovat. Tedy nesázet všechny peníze na jednu kartu a rozdělit je mezi různé trhy.
Dana Míchalová (*1982)
Je V. I. P. konzultantkou ve společnosti Partners, kde působí od roku 2007. Plně zde zúročuje svou zálibu v oblasti servisu klientů. V roce 2011 vyhrála v kategorii Nejúspěšnější servisní poradce.
V oblasti finančního poradenství se pohybuje od roku 2006. Je specialistkou v oblasti neživotního pojištění a hypoték. Zastává funkci členky Etického výboru, podílí se tak budování kontrolních mechanismů a vnitřních předpisů.
Emoce na uzdě
Nejčastější chyby investorů způsobují emoce, které nemají pod kontrolou. Většina s investováním začíná ve chvíli, kdy jsou trhy nahoře a vynášejí a vystupují, když jdou dolů. Přitom by to mělo být přesně naopak. Vyplatí se vydržet a dodržet naplánovaný investiční horizont.
"Platí jednoduché pravidlo - čím větší výnos chcete, tím musíte podstoupit větší riziko, respektive nechat své peníze déle pracovat," doplňuje Dana Míchalová z Partners.
Nenaleťte podvodníkům
Zdá se vám výnos 6 % málo? Tak právě na vás líčí nabídka investičních lákadel a "bez rizika" investic. Takové totiž nejsou, vysoký výnos nikdy není zcela bez rizika.
Pozor na vějičky typu:
"…jedná se o bezpečnou investici…",
"…tento korporátní dluhopis má garantovaý úrok…",
"…můžete rychle dosáhnout vysokých výnosů…"
"…na tom nemůžete prodělat…",
Takže se do toho pusťte, ale nezapomeňte mít nejdříve na spořicím účtu aspoň tříměsíční rezervu na nenadálé výdaje.
